Цифровой рубль, электронные платежи

Решение «Цифровой рубль, электронные платежи» Digital Q.E-Payments

1.      Цифровой рубль сегодня

Предпосылки для внедрения цифрового рубля уже сегодня.

1. Давление регулятора. Банк России установил жесткие сроки для подключения к цифровому рублю:
   • 09.2026 – крупнейшие банки
   • 09.2027 – все банки с универсальной лицензией
2. Лучшее решение. На примере наших реализованных проектов мы уже выработали подход к выполнению проектов по цифровому рублю с хорошим соотношением функциональность/цена.
3. Сложнее, чем кажется. Проекты по внедрению ЦР требуют комплексной экспертизы от Клиента, которой – нет «в средних банках», но есть у Диасофта и наших партнеров.
4. Доверие к Диасофт. Клиенты лояльны к продуктам Диасофт и всегда в первую очередь обращаются к нам за новыми решениями 

Изменения в законодательстве – 2025 год

• Сроки запуска:

Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ

• Антифрод:

Указание Банка России от 05.11.2024 № 6928-У "О порядке противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Зарегистрировано в Минюсте России 09.12.2024 N 80506)

• ПОД/ФТ, AML:

Федеральный закон от 23.05.2025 № 105-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

• Распоряжение о переводе 0401081 0401082:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_508788/6ad6e460f594c0d755b134970cc04f 7f058abe1e/ 

Цифровой рубль – это не быстро:

• время внедрения – 3 месяца
• длительность проекта с поставкой оборудования и ИБ – 1 год

Январь 2026

• ТИВ
• Тест ПлЦР
• Новый альбом ЭС
• ДБО

Июль 2026

• ТИВ
• Тест ПлЦР
• Новый альбом ЭС
• ДБО

1 сентябрь 2026

• Запуск в крупнейших банках России

Январь 2027

• ТИВ
• Тест ПлЦР
• Новый альбом ЭС
• ДБО

Июль 2027

• ТИВ
• Тест ПлЦР
• Новый альбом ЭС
• ДБО

1 сентября 2027

• Запуск в банках с универсальной лицензией 

Оценка сложности процессов по мнению банков

Опрос был проведен в ходе онлайн конференции «Цифровой рубль. Осень-2025» организованной iFin Media 23 сентября 2025 года (480 слушателей)

240 человек приняли участи в опросе 

 

Требования в архитектуре цифрового рубля

Архитектура и совместимость

• Современные архитектурные принципы
• Контейнеризация и виртуализация
• Интероперабельность и открытое API
• Совместимость с российскими технологиями

Гибкость и масштабируемость

• Четкое разделение ответственности компонентов
• решения
• Low-code/No-code инструментарий
• Горизонтальная гибкая масштабируемость

Автоматизация поставки релизов

• Автоматизация развертывания (CI/CD)
• Автоматизация смены версий/релизов
• «Настройки как код»

Надежность и производительность

• Высокая производительность
• Высокая доступность и отказоустойчивость
• Управляемость и мониторинг 

2.      Наше предложение: цифровой рубль от «Диасофт»

Комплексное решение от Диасофт

Варианты поставки цифрового рубля от Диасофт

Цифровой рубль «прикладное». Программный продукт, обеспечивающий работу с цифровым рублем.

Цифровой рубль + Оборудование. Поставка ПАК для реализации прикладного решения цифрового рубля.

Цифровой рубль «под ключ». Поставка прикладного решения, оборудования для прикладного решения, оборудование и услуги по ИБ, архнадзор за субподрядчиками.

2.1.  Наше предложение: цифровой рубль «прикладное»

Бизнес-процессы в IT-продукте для цифрового рубля*

*наименования бизнес-процессов приводятся согласно документу Банка России «Порядок обмена электронными сообщениями в Платформе Цифрового рубля 2025.07»

1. Пополнение СЦР Участника ПлЦР
2. Вывод средств с СЦР Участника ПлЦР
3. Пополнение СЦР Клиента-ЮЛ
4. Вывод средств с СЦР Клиента-ЮЛ
5. Пополнение СЦР Клиента-ФЛ
6. Вывод средств с СЦР Клиента-ФЛ
7. Изменение Клиентом-ФЛ статуса своего СЦР 2024.03
8. Изменение Оператором статуса СЦР ФП 2024.03
9. Изменение Оператором статуса СЦР ФП на основании установления ограничения в ПС БР
10. Изменение ФП статуса СЦР Клиента-ФЛ или Клиента-ЮЛ 2024.03
11. Изменение ФП статуса своего СЦР 2024.03
12. Изменение Клиентом-ЮЛ статуса своего СЦР 2024.03
13. Изменение Оператором статуса СЦР Клиента-ФЛ или Клиента-ЮЛ 2024.03
14. Запрос баланса/истории операций СЦР Клиента-ФЛ 2024.03
15. Запрос баланса/истории операций СЦР Клиента-ЮЛ 2024.03
16. Запрос баланса/истории операций СЦР ФП 2024.03
17. Перевод C2C
18. Перевод C2B
19. Возврат средств B2C
20. Перевод B2B по реквизитам получателя
21. Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на СЦР)
22. Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на банковский счет)
23. Запрос статуса ЭС 2024.03
24. Регистрация и открытие СЦР Клиента-ФЛ /получение доступа к СЦР
25. Привязка СКПЭП к СЦР Клиента-ФЛ
26. Регистрация и открытие СЦР Клиента-ЮЛ/ получение доступа к СЦР
27. Привязка СКПЭП к СЦР Клиента-ЮЛ
28. Изменение Клиентом-ФЛ своих реквизитов
29. Изменение Клиентом-ЮЛ своих реквизитов
30. Изменение ФП реквизитов Клиента-ФЛ
31. Изменение ФП реквизитов Клиента-ЮЛ
32. Регистрация и открытие СЦР ФП
33. Создание ЦР
34. Уничтожение ЦР
35. Изменение общих лимитов системы
36. Запрос списка шаблонов самоисполняемых сделок
37. Заключение самоисполняемой сделки
38. Запрос информации по самоисполняемым сделкам
39. Совершение операции над самоисполняемой сделкой
40. Исполнение самоисполняемой сделки типа Отложенный перевод
41. Проверка правильности работы транспорта, средств защиты и подлинности
42. Направление САС ФП в ПлЦР

IT-архитектура решения

IT-АрхитектураРешения.png

Универсальный код с 01.09.2025 (248-ФЗ )

Операции ФЛ

1. 7 Пополнение СЦР Клиента-ФЛ
2. 15 Изменение Оператором статуса СЦР Клиента-ФЛ
3. 16 Запрос баланса/истории операций СЦР Клиента-ФЛ
4. 19 Перевод C2C
5. 20 Перевод C2B
6. 23 Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на СЦР)
7. 24 Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на банковский счет)
8. 26 Регистрация и открытие СЦР Клиента-ФЛ /получение доступа к СЦР
9. 30 Изменение Клиентом-ФЛ своих реквизитов
10. 32 Изменение ФП реквизитов Клиента-ФЛ

Операции ЮЛ

11. 15 Изменение Оператором статуса СЦР Клиента-ЮЛ
12. 17 Запрос баланса/истории операций СЦР Клиента-ЮЛ
13. 22 Перевод B2B по реквизитам получателя
14. 23 Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на СЦР)
15. 24 Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на банковский счет)
16. 28 Регистрация и открытие СЦР Клиента-ЮЛ/ получение доступа к СЦР
17. 31 Изменение Клиентом-ЮЛ своих реквизитов
18. 33 Изменение ФП реквизитов Клиента-ЮЛ

Операции ФП

19. 10 Изменение Оператором статуса СЦР ФП

Универсальная платежная ссылка

20. Работа с универсальной платежной ссылкой СУС НСПК 

Процессы ПОД/ФТ цифрового рубля (105-ФЗ)

Реестр контролируемых операций ПОД/ФТ ЦР

1. Регистрация и открытие СЦР Клиента-ФЛ/ЮЛ/ФП
2. Изменение Клиентом-ФЛ/ЮЛ своих реквизитов
3. Изменение ФП реквизитов Клиента-ФЛ/ЮЛ»
4. Расторжение договора СЦР по требованиям 115-ФЗ
5. Изменение Клиентом-ФЛ/ЮЛ статуса своего СЦР
6. Изменение Оператором статуса СЦР ФП
7. Изменение ФП статуса СЦР Клиента-ФЛ/ЮЛ
8. Установка/отмена ограничения на СЦР Клиента
9. Исполнение арестов и взысканий на СЦР Клиента
10. Перевод C2C
11. Перевод C2B
12. Перевод B2B по реквизитам получателя
13. C2G (Consumer-to-Government)
14. B2G (Business-to-Government)
15. Заключение самоисполняемой сделки
16. Возврат средств B2C
17. Исполнение самоисполняемой сделки типа Отложенный перевод
18. Пополнение СЦР Участника ПлЦР
19. Пополнение СЦР Клиента-ЮЛ
20. Пополнение СЦР Клиента-ФЛ
21. Вывод средств с СЦР Участника ПлЦР
22. Вывод средств с СЦР Клиента-ЮЛ
23. Вывод средств с СЦР Клиента-ФЛ
24. Уведомление о поступлении ЦР на СЦР Клиента в рамках перевода G2x
25. Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на СЦР)
26. Перевод средств по распоряжению Оператора (СЦР на банковский или корреспондентский счет
27. Исполнение арестов и взысканий на СЦР Клиента

*наименования бизнес-процессов приводятся согласно документу Банка России «Порядок обмена электронными сообщениями в Платформе Цифрового рубля 2025.07»

 

Цифровой рубль. Быстро. Надежно. Безопасно.

Что получит банк в решении от «Диасофт»?

• Полный набор бизнес процессов и настроек по операциям с цифровым рублем «из коробки», подтвержденный реальными проектами
• Многолетний опыт разработки IT-решений для банков, НКО, страховых и финансовых компаний. Большой набор готовых модулей и компонент на микросервисной архитектуре
• Поддержка принципов DevOps в поставке, предсказуемые сроки, качество и бюджет IT-услуг. Эффективный time-to-market
• Загрузка и обработка входящих онлайн-сообщений с формированием первичных учетных документов и документов комиссии с любой АБС
• Настройка законодательства по принципам low-code. Конструирование и исполнение сквозных бизнес-процессов «на лету».
• Работа с мобильными приложениями любых производителей и по другим IoT каналам по Open API
• Поддержка интеграции с сертифицированными криптографическими библиотеками (ЭЦП, шифрование, УЦ)
• Поддержка лучших мировых и российских стандартов разработки и эксплуатации банковского ПО и государственных IT-систем 

2.2.  Наше предложение: Цифровой рубль «Прикладное ПО + оборудование для прикладного решения»

Характеристики оборудования для прикладной системы «Координатор ЦР»

	Состав оборудования/ПО	CORE	RAM, Gb	HDD, Tb
1	PH01 (TEST)	24	136	1,45
2	PH02 (TEST, КО)	4	8	0,2
3	PH03 (TEST, КК)	4	8	0,2
4	PH04 (PROD, CLUSTER)	24	168	1,95
5	PH05 (PROD, CLUSTER)	24	152	1,85
6	PH06 (PROD, CLUSTER)	12	80	0,65
7	PH07 (PROD, КО)	4	8	0,2
8	PH08 (PROD, КО)	4	8	0,2
9	PH09 (PROD, КК)	4	8	0,2
10	PH10 (PROD, КК)	4	8	0,2

 

2.3.  Наше предложение: Цифровой рубль «под ключ»

Комплексное предложение состав:

Диасофт

• Обследование и проектирование целевой архитектуры
• Поставка прикладного решения
• Поставка смежных компонент из экосистемы PBC
• Поставка оборудования для прикладного решения
• Внедрение и пусконаладка
• Обучение сотрудников
• Прохождение ТИВ по сценариям ЦР

Диасофт + услуги по ИБ

• Поставка системного ПО и ПАК
• Обследование и проектирование ИБ
• Поставка оборудования для ИБ
• Внедрение и пусконаладка
• Сертификация в ФСБ / ФСТЭК
• Подготовка организационно-распорядительных документов

Характеристики оборудования для информационной безопасности

	Состав оборудования/ПО	ШТ	CORE	RAM, Gb	HDD, Tb
1	Сервер точного времени СТВ-01	1	-	-	-
2	УЦ Безопасности (сервер)	2	8	32	0,5
3	Подчиненный УЦ ПлЦР (сервер)	2	8	32	0,5
4	ПО «КриптоПро УЦ» 2.0 КС3	2	-	-	-
5	ПАКМ «КриптоПро HSM» 2.0 R3	2	-	-	-
6	СКЗИ "КриптоПро NGate" КС3	2	-	-	-
7	АПМДЗ «Соболь» 3.2	14	-	-	-
8	КБ «Континент» 3.9	6	-	-	-
9	КБ «Континент» 4	2	-	-	-
10	ПАК Dionis DPS-3000	1	-	-	-
11	Коммутатор УЦ	2	-	-	-
12	АРМ Администраторов	8	4	8	0,2
13	Astra Linux SE 1.7.6 «Смоленск»	14	-	-	-
14	Kaspersky Security Center	14	-	-	-

 

3.      Почему Диасофт лучше

Почему выбирают наше решение

Критерии	Наш подход	Другие решения на рынке
Архитектура (технология)	Компонентная MSA архитектура. Поддержка MSA экосистемы и практик Все продуты выпускаются и устанавливаются независимо Открытый бизнес-API	Доминирует монолитная архитектура Монолитное решение на java Гибридная архитектура
Функциональность	Полный набор готовых бизнес-процессов из «коробки» Low/No-code для адаптации бизнес-процессов Включена поддержка изменений законодательства		Нет готового «коробочного» решения Нет развитого Low/No-code для адаптации бизнес-процессов Поддержка законодательства делается как отдельный платный проект
Интеграция	Бесшовная интеграция популярными ДБО и другими внешними решениями, легкое API	Вендор часто навязывает только свои продукты и затрудняет интеграцию
Комплексность	Реализуем проекты «под ключ» Полноценный набор партнеров по «железу» (5 компаний) и «ИБ» (3 компании)		Единицы вендоров готовы выступить в роли генподрядчика на проектах по цифровому рублю
Импортонезависомость	Полное соответствие требованиям к импортозамещению и к ЗОКИИ		Нет доверенной информации о полной импортонезависимости ни одного из решений вендоров
Клиентский опыт	Коробочная версия вбирает в себя коллективный опыт и знания банков (7 клиентов)		Опыт банков разрознен и в дистрибутив не вносится

 

Полнофункциональные рабочие места

• АРМ «Администратор ЦР»
• АРМ «Оператор ЦР»

Удобство управления процессами

• Он-лайн интеграция с АБС
• Конструктор бизнес-процессов

Мониторинг здоровья микросервисов

 

Планы развития

4 квартал 2025

• Реализация продукта СПО «Взаимодействие с КриптоПРО CSP», сертифицированная обертка над СКЗИ для выполнения криптографических преобразований, отработка замечаний от лаборатории ФСБ
• Реализация функциональности «ANTIFRAUD», реализация шагов бизнес-процесса AF с использованием как продуктов Диасофт (Digital Q.Risk&Compilance), так и внешних интегрируемых модулей третьих производителей (БСС, Frodex, SmartFraud Detection)
• Реализация нового альбома ЭС 2026.01 Поддержка новых типов ЭС, новых типов сквозных бизнес-процессов, обновление требуемых интеграционных адаптеров, подготовка продуктовой документации, перевод всех банков на пром.контуре

1 квартал 2026

• Реализация функциональности «ПОД/ФТ (AML)» по операциям ЮЛ, ФЛ реализация шагов бизнес-процесса ПОД/ФТ с использованием как продуктов Диасофт (Digital Q.Risk&Compilance), так и внешних интегрируемых модулей третьих производителей
• Разработка интеграционных шлюзов к ДБО (ИНИСТ, Фактура, БИФИТ)
• Заказные доработки банков-клиентов (5 банков, по индивидуальной дорожной карте)

Возможности применения ИИ в автоматизации операций с ЦР 

• Автоматизированная проверка транзакций на предмет мошенничества

Ценность: Значительное повышение безопасности транзакций за счет оперативного выявления и блокировки мошеннических операций. Снижение финансовых потерь для пользователей и банков, а также повышение доверия к системе цифрового рубля. 

• Динамическая оптимизация комиссий за транзакции

Ценность: Повышение эффективности работы платежной системы за счет автоматической балансировки комиссий. Снижение издержек для пользователей и повышение прибыльности для операторов, а также стимулирование использования цифрового рубля. 

• Автоматическая классификация и категоризация транзакций для упрощения отчетности и анализа (на ЕЯ).

Ценность: Упрощение и ускорение ведения учета по контролю за целевым сегментов клиентов (МСБ, ИП и пр). Предоставление более точных данных для финансового планирования, вывода новых продуктов, анализа расходов и доходов по маркетинговым программам. Снижение трудозатрат на ручную классификацию и формирование отчетности. 

• Прогнозирование спроса на цифровой рубль и оптимизация нагрузки на инфраструктуру

Ценность: Повышение надежности и масштабируемости системы цифрового рубля. Оптимизация использования ресурсов инфраструктуры, планирование закупки, апгрейда, сервисных интервалов обслуживания. 

• Анализ данных для выявления проблем в работе системы и улучшения пользовательского опыта

Ценность: Повышение стабильности и надежности работы системы цифрового рубля, быстрое выявление и устранение неполадок, улучшение пользовательского опыта. Повышение эффективности работы службы поддержки. 

4.      Успешные проекты

6 банков из топ-50 выбрали решение «Диасофт». Клиенты и эксперты подтверждают

Успешные проекты.

Цель проекта

Автоматизировать расчеты в новой форме национальной валюты.

Поддержать проведение банком операций с цифровым рублем для физических и юридических лиц, а также операций со стороны банка-финансового посредника.

Заказчик

Совкомбанк – системно значимый российский банк из ТОП-10.

Совкомбанк – одна из самых быстрорастущих и высокодоходных финансовых групп России: за 10 лет средняя доходность акционерного капитала (ROE) – 34%, среднегодовой рост капитала – 42%

Результат

С 5 сентября 2023 года IT-решение введено промышленную эксплуатацию, в процессе которой обслуживаются реальные счета в цифровых рублях физических и юридических лиц.

Решение постоянно развивается в соответствие с требованиями Банка России. 

«Горячая линия» от Диасофт по цифровому рублю для всех банков

Бесплатная экспертная консультация от «Диасофт» для всех банков по вопросам, связанным с внедрением цифрового рубля в кредитных организациях от специалистов команды решения «Цифровой рубль Банка России».

Получите ответ в течение 1 рабочего дня!

Почта: cbdc-hotline@diasoft.ru 

Консультация предоставляется в ознакомительных целях и не является официальной юридической или технологической позицией Банка России. «Диасофт» оставляет за собой право не отвечать на вопросы, не связанные с тематикой Цифрового рубля или под NDA.