Банковская система – кровеносная система организма, а капиталы – кровь, питающая различные его части
Д. М. Кейнc/ английский экономист

ПЛАТФОРМА РАЗВИТИЯ DIGITAL Q.
PAYMENTS

Выполнение расчетов в национальной и иностранной валюте через платежные и расчетные системы.

Платформа применима для всех банков и некредитных финансовых организаций.

для чего нужна платформа

Надежная и безопасная обработка платежей
Высокая скорость обработки большого объема платежей
Обеспечение соблюдения регуляторных требований
Легкая интеграция с внешними системами
Оптимизация и ускорение процессов при обработке платежей

ПОЧЕМУ ЦИФРОВИЗАЦИЯПЛАТЕЖЕЙ ВАЖНА

Цифровизация платежей продолжает ускоряться, с более широким использованием платежных каналов и повышением внимания к удобству, скорости и безопасности.

Банки должны обеспечивать поддержку новых методов платежей, таких как мобильные платежи и цифровые кошельки, а также улучшать процессы автоматизации и управления рисками, связанными с платежами.

Банки, которые не будут принимать участие в этом цифровом сдвиге, рискуют оставаться позади в конкурентной борьбе и терять клиентов, которые предпочитают цифровые каналы платежей.

GARTNER
Основные причины, почему цифровизация платежей
важна для банков:
  • Генерация доходов Комиссии, разница валютных курсов, участие в системе расчетов
  • Расширение аудитории Современные каналы, технологии, продукты и услуги
  • Улучшение клиентского опыта Быстрые, надежные и удобные услуги
  • Улучшение управления рисками Безопасные платежи и расчеты
  • Соблюдение регуляторных требований Эффективные процессы – залог спокойствия

СОВРЕМЕННЫЕ ВЫЗОВЫ ПРИ РАБОТЕ С ПЛАТЕЖАМИ

  • НИЗКАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРОЦЕССОВ

    Устаревшие и малоэффективные процессы могут приводить к задержкам в обработке платежей, увеличению количества ошибок и ухудшению качества обслуживания клиентов.

    Историчность используемых технологий: старые технологии для осуществления платежей тормозят развитие банка

  • БЕЗОПАСНОСТЬ

    Банки могут столкнуться с вызовами в обеспечении высокого уровня безопасности в условиях постоянно меняющейся киберугрозы. Платежи могут быть подвержены мошенничеству, что может привести к потере денег и нанести ущерб репутации банка

  • ВЫСОКИЕ ЗАТРАТЫ

    Обработка платежей может быть дорогостоящей, особенно если банк использует устаревшие технологии и процессы

  • РЕГУЛЯТОРНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

    Банки должны соблюдать множество регуляторных требований, связанных с обработкой платежей, которые могут быть сложными и изменчивыми

  • ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ИЗМЕНЕНИЯ

    Быстрое развитие технологий и появление новых цифровых каналов для платежей может привести к вызовам в обновлении и модернизации технологической инфраструктуры банков

  • КОНКУРЕНЦИЯ

    Конкуренция в банковском секторе может быть высокой, и банки могут столкнуться с вызовом привлечения и удержания клиентов в условиях разнообразия новых цифровых каналов для платежей

  • УВЕЛИЧИВАЕТСЯ ОБЪЕМ ПЛАТЕЖЕЙ

    За счет сплошной цифровизации жизни клиентов

ЦИФРЫ

разработка платформы
Развиваем платформу
0 лет
Команда разработки
0 человек

ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТЬ
Обработка
0 000
документов/час
Работа одновременно
0 000
пользователей

производительность операций сбп
0
мс/операция
0000
переводов/час
0
транзакций/с

ПОЛУЧИТЬ ПРЕЗЕНТАЦИЮ

БИЗНЕС-АРХИТЕКТУРА ПЛАТФОРМЫ

Есть вопросы? Можете пообщаться с архитектором платформы

ПРОДУКТЫ И ВОЗМОЖНОСТИ

Расчеты
  • Обработка платежных документов
  • Ведение очередей (картотек) документов
  • Электронная подпись документов
  • Выгрузка в электронный архив
  • Оперативная отчетность
Расчетный центр
  • Маршрутизация платежей
  • Межбанковские расчеты в рублях через платежные системы
  • Межфилиальные расчеты
  • Расследования по платежам и счетам сумм невыясненного назначения
  • Оперативная отчетность
СБП. Координатор
  • Автоматизация бизнес-процессов по индивидуальным регламентам банка
  • Online-взаимодействие с ОПКЦ СБП Банка России
  • Online-интеграция с решениями «Диасофт»
  • Online-интеграция с ДБО, кассовыми терминалами и другими устройствами через Open API
Подробнее о решении
Расчеты перед SWIFT
  • Формирование сообщений SWIFT по исходящим валютным документам, платежным поручениям и мемориальным ордерам
  • Формирование документов по сообщениям SWIFT
  • Автоматическое подтверждение авизо третьего банка
  • Обработка выписки формата МТ940 (МТ950)
Защита сообщений SWIFT
  • Подписание загруженных из АБС сообщений SWIFT с использованием метода LAU
  • Выгрузка подписанных сообщений в терминал SWIFT
  • Загрузка сообщений из терминала SWIFT и проверка их валидности
  • Выгрузка в АБС сообщений, прошедших валидацию
Защита электронных сообщений Банка России
  • Обработка ЭС/ПЭС (загрузка из АБС, проверка целостности, подписание защитным кодом (ЗК), проставление кода аутентификации (КА))
  • Проверка валидности ЗК при установке КА
  • Выгрузка подписанных пакетов в АРМ КБР-Н
  • Загрузка пакетов из АРМ КБР-Н
  • Выгрузка в АБС ЭС/ПЭС
Обмен платежными сообщениями ISO 20022
Обмен сообщениями, содержащими информацию о:
  • Денежных переводах
  • Статусе обработки платежа
  • Инструкциях по возврату денежного перевода
  • Банковских выписках
  • Подробнее о решении
Цифровой рубль. Координатор
  • Открытие персональных электронных кошельков цифрового рубля для банков, граждан и организаций
  • Конвертация денежных средств в цифровой рубль и обратно
  • Переводы между гражданами и организациями в форме цифрового рубля
  • Обмен информацией с Банком России и другими банками-участниками финансовой системы России
Подробнее о решении
Есть вопросы? Можете пообщаться с архитектором платформы
Расчеты
  • Обработка платежных документов
  • Ведение очередей (картотек) документов
  • Электронная подпись документов
  • Выгрузка в электронный архив
  • Оперативная отчетность
Расчетный центр
  • Маршрутизация платежей
  • Межбанковские расчеты в рублях через платежные системы
  • Межфилиальные расчеты
  • Расследования по платежам и счетам сумм невыясненного назначения
  • Оперативная отчетность
СБП. Координатор
  • Автоматизация бизнес-процессов по индивидуальным регламентам банка
  • Online-взаимодействие с ОПКЦ СБП Банка России
  • Online-интеграция с решениями «Диасофт»
  • Online-интеграция с ДБО, кассовыми терминалами и другими устройствами через Open API
Подробнее о решении
Расчеты перед SWIFT
  • Формирование сообщений SWIFT по исходящим валютным документам, платежным поручениям и мемориальным ордерам
  • Формирование документов по сообщениям SWIFT
  • Автоматическое подтверждение авизо третьего банка
  • Обработка выписки формата МТ940 (МТ950)
Защита сообщений SWIFT
  • Подписание загруженных из АБС сообщений SWIFT с использованием метода LAU
  • Выгрузка подписанных сообщений в терминал SWIFT
  • Загрузка сообщений из терминала SWIFT и проверка их валидности
  • Выгрузка в АБС сообщений, прошедших валидацию
Защита электронных сообщений Банка России
  • Обработка ЭС/ПЭС (загрузка из АБС, проверка целостности, подписание защитным кодом (ЗК), проставление кода аутентификации (КА))
  • Проверка валидности ЗК при установке КА
  • Выгрузка подписанных пакетов в АРМ КБР-Н
  • Загрузка пакетов из АРМ КБР-Н
  • Выгрузка в АБС ЭС/ПЭС
Обмен платежными сообщениями ISO 20022
Обмен сообщениями, содержащими информацию о:
  • Денежных переводах
  • Статусе обработки платежа
  • Инструкциях по возврату денежного перевода
  • Банковских выписках
  • Подробнее о решении
Цифровой рубль. Координатор
  • Открытие персональных электронных кошельков цифрового рубля для банков, граждан и организаций
  • Конвертация денежных средств в цифровой рубль и обратно
  • Переводы между гражданами и организациями в форме цифрового рубля
  • Обмен информацией с Банком России и другими банками-участниками финансовой системы России
Подробнее о решении

безопасность расчетов

Важная задача платформы развития Digital Q.Payments – обеспечить безопасность расчетов. Для ее выполнения в рамках платформы реализовано несколько продуктов.
ЗАЩИТА ЭЛЕКТРОННЫХ СООБЩЕНИЙ (УФЭБС)
Обеспечение информационной безопасности при передаче электронных сообщений в Банк России. Для выполнения проверки кодов аутентификации и защитных кодов, шифрования и дешифрования электронных сообщений в программном продукте применяется СКАД «Сигнатура»
Возможности продукта:
  • Загрузка электронных сообщений и пакетов электронных сообщений из АБС клиента
  • Проверка контрольной суммы электронного сообщения, полученного из АБС клиента
  • Установка защитных кодов и кодов аутентификации на электронные сообщения и пакеты электронных сообщений, полученные из АБС клиента
  • Выгрузка и получение данных из Автоматизированного рабочего места клиента Банка России новое (АРМ КБР-Н)
  • Проверка подписи, поставленной в АРМ КБР-Н
ЗАЩИТА СООБЩЕНИЙ SWIFT (SWIFT LAU)
Обеспечение передачи защитного ключа из АБС клиента в SWIFT-терминал в составе SWIFT- сообщения. Ключ формируется с использованием алгоритма мхеширования HMAC-SHA256
Возможности продукта:
  • Подписание исходящих сообщений SWIFT с использованием алгоритма LAU перед их передачей в терминал SWIFT
  • Проверка подписи с использованием алгоритма LAU для входящих сообщений SWIFT, приходящих из терминала SWIFT

Преимущества для бизнеса

ВЫСОКАЯ СКОРОСТЬ ОБРАБОТКИ ПЛАТЕЖЕЙ
200 000 документов/час
СОВРЕМЕННАЯ ОТКАЗОУСТОЙЧИВАЯ АРХИТЕКТУРА
Платформа построена на микросервисной и SOA архитектуре
TIME TO MARKET
Быстрое внедрение новых технологий и легкая интеграция с новыми сервисами платежных систем
ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ
ПРОЦЕССОВ
Единые сквозные процессы обработки платежей
ИМПОРТОНЕЗАВИСИМОЕ РЕШЕНИЕ
Платформа зарегистрирована в едином реестре российских программ для ЭВМ и БД

АРХИТЕКТУРНЫЕ ПРИНЦИПЫ

В разработке программных продуктов
В разработке программных продуктов
  • Открытая, надежная, масштабируемая и событийно управляемая микросервисная архитектура
  • Разработка приложений (Packaged Business Capabilities, PBC*) и входящих в них сервисов ведется одной командой один раз для всех каналов
  • Разработка PBC при помощи технологических low-code платформ, входящих в экосистему цифровой трансформации
  • Технологические платформы и каналы не содержат продуктовой логики
  • Стандартизированный технологический стек с ориентацией на ПО с открытым исходным кодом (Open Source) и российские компоненты
* Gartner: Компонуемая бизнес-архитектура
Во взаимодействии с клиентом
Во взаимодействии с клиентом
  • Омниканальная процессно-ориентированная среда взаимодействия с пользователем
  • Единая логика представления пользовательского интерфейса (UX/UI) во всех каналах
  • Единая система идентификации пользователей во всех каналах
  • Управление на уровне пользователя набором функций в каждом канале
  • Роботизация и искусственный интеллект
  • Каждая платформа развития состоит из набора PBC, закрывающего все потребности одной группы заказчиков.

Клиенты

СПИСОК КЛИЕНТОВ
*Клиенты СБП
Автоторгбанк
Ак Барс
Америкэн Экспресс Банк
Байкалкредобанк
Балаково-Банк
Банк Кредит Свисс
Бест Эффортс Банк
БНП Париба Банк
Вестерн Юнион ДП Восток
Генбанк
Голдман Сакс
Далена Банк
Денизбанк Москва
Еврофинанс Моснарбанк
Зенит
ИНГ Банк (Евразия)
Интеза Банк
Ишбанк
Калуга
Коммерческий Индо Банк
Консервативный КБ
Кошелев-Банк
Креди Агриколь КИБ
Кредит Европа Банк
Межбанковский Кредитный Союз
Мерседес-Бенц Банк Рус
Металлинвестбанк
МСП Банк
Национальный Стандарт
Новый Московский Банк
Национальный Резервный Банк
НС Банк Ао
Почтобанк
Райффайзенбанк
Ренессанс Кредит
Росбанк
Росдорбанк
РФК-Банк
Росэксимбанк
СДМ-Банк
Северный Народный Банк
Северстройбанк
Синко-Банк
Система
Солид Банк
Союз
Тендер-Банк
Тимер Банк
Урал ФД
Уралсиб Банк
Финам-Банк
Фольксваген Банк Рус
Фора-Банк
Холмск РНКО
Центрокредит
Чайна Констракшн Банк
Энергобанк
Юнистрим
Новости о платформе

Планы развития платформы

ПЕРЕХОД НА ISO 20022

123-89.png

«Диасофт» ведет активную подготовку к глобальному переходу финансовых систем на новый стандарт ISO 20022. Решение Digital Q «Обмен платежными сообщениями формата ISO 20022» в составе платформы позволяет осуществлять как формирование исходящих, так и обработку входящих сообщений, которые содержат платежные инструкции, статусы обработки, выписки и прочие бизнес-объекты в соответствии со стандартом ISO 20022.

Узнать больше

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ БАНКА РОССИИ

цифровой рубль

Цифровой рубль – дополнительная форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в цифровом виде. В 2022 году стартует тестирование прототипа платформы цифрового рубля и разработка дорожной карты его внедрения с учетом результатов тестирования. «Диасофт» представляет решение Digital Q «Цифровой рубль Банка России (ЦБ РФ)», которое объединяет в себе набор функциональных и интеграционных сервисов для поддержки новой формы национальной валюты.

Узнать больше


vk vk vk vk vk vk vk vk vk