Практически любую банковскую операцию сегодня можно провести через интернет, без посещения офиса кредитно-финансовой организации. Такую возможность обеспечивает специальный сервис – интернет-банкинг. Какими особенностями и преимуществами обладает интернет-банкинг, расскажем в данной статье.
Что такое интернет-банкинг
Интернет-банкинг – это комплекс технических решений и сервисов, которые позволяют клиентам банка (физическим и юридическим лицам) получать банковские услуги удалённо, через интернет, без необходимости посещать офис.
Простыми словами: это ваш личный кабинет в банке, доступный 24/7 из любой точки мира, где есть интернет.
Через интернет-банкинг можно:
-
управлять счетами и картами;
-
открывать и закрывать вклады;
-
переводить деньги, оплачивать услуги, налоги и штрафы;
-
отслеживать историю операций и выписок;
-
подключать и отключать дополнительные услуги;
-
общаться с поддержкой банка, в том числе с чат-ботами.
-
веб-браузер на компьютере или ноутбуке (сайт банка);
-
специальную банковскую программу, установленную на ПК (реже);
-
мобильное приложение банка на смартфоне или планшете.
Вход в систему может защищаться паролем, SMS-кодом, использованием токенов (аппаратных ключей шифрования), отпечатком пальца или Face ID в зависимости от устройства и уровня доступа.
Интернет-банкинг и мобильный банкинг: в чем разница
Классический интернет-банкинг – это доступ к банковским услугам через компьютер или ноутбук, чаще всего - через браузер (сайт банка в интернете). Вход обычно защищён логином и паролем, а для подтверждения операций может потребоваться SMS-код или электронная подпись (токен). Такой вариант удобен для работы с большими объёмами данных: например, для юрлиц, бухгалтеров, для подготовки платёжных поручений и выписок.Мобильный банкинг - это разновидность интернет-банкинга, но доступ к услугам осуществляется через смартфон или планшет с помощью мобильного приложения, разработанного банком. Для входа часто достаточно отпечатка пальца, Face ID или PIN-кода. Мобильный банкинг ориентирован на повседневные операции: быстрые переводы, оплата по QR-коду, проверка баланса, оплата услуг в пару касаний.
Главные отличия:
|
Критерий |
Интернет-банкинг |
Мобильный банкинг |
|
Устройство |
Компьютер, ноутбук |
Смартфон, планшет |
|
Вход |
Браузер |
Мобильное приложение |
|
Преимущество |
Сложные операции, работа со счетами, документами |
Повседневные транзакции |
|
Аутентификация |
Пароль, SMS, токен |
Отпечаток, Face ID, PIN-код |
|
Функционал |
Полный |
Может быть урезан или, наоборот, дополнен (например, СБП, QR-коды) |
Важно понимать, что в большинстве современных банков функционал мобильного и классического интернет-банкинга практически идентичен: разница лишь в удобстве использования и способе входа. Однако некоторые банки сознательно расширяют возможности именно мобильного приложения: например, оплату по СБП или управление кэшбэком часто доступны только в приложении.
Интернет-банкинг (через сайт) остаётся базовой платформой, а мобильный банкинг - это удобное дополнение, которое всегда под рукой.
Виды и возможности онлайн-банкинга
Интернет-банкинг может использоваться:
1. Клиентами в статусе частных лиц :
- для открытия, закрытия счетов и вкладов;
- для управления картами, кэшбэком и иными спецпредложениями от обслуживающего банка (его партнеров);
- для совершения и приема платежей.
2. Субъектами предпринимательской деятельности:
- для открытия расчетных (депозитных, валютных) счетов и управления ими;
- для расчетов с контрагентами, налоговыми органами;
- для ведения зарплатных проектов;
- для формирования первичных бухгалтерских документов.
Необходимые операции оперативно совершаются в любое время суток. При этом, банк соблюдает все условия для обеспечения их юридической достоверности.
Возможности банковских приложений, используемых для онлайн-банкинга, постоянно расширяются. Наиболее востребованы:
- ведение аналитики по доходам, расходам;
- оформление через онлайн-банкинг полного доступа к Госуслугам (нет необходимости подтверждать личность в МФЦ или на почте);
- запрос кредитной истории;
- использование Системы быстрых платежей;
- инвестирование в акции, облигации.
Онлайн-банкинг используется не только для совершения банковских операций, но и для ведения аналитики по платежам.
С помощью пользовательских диалоговых инструментов можно задать интересующий вопрос банку. Если он окажется несложным, то на него практически мгновенно ответит чат-бот. При необходимости подключится реальный сотрудник.
Как подключить интернет-банкинг?
Большинство банков предлагают оформить доступ к онлайн-банкингу в момент заключения первого договора с клиентом (на открытие счета, обслуживание вклада, кредита). Предоставление интернет-банкинга – типичная банковская услуга сегодня. Как правило, бесплатная.
Для открытия доступа к онлайн-кабинету, клиенту, не нужно осуществлять сложных действий – достаточно подписать несколько документов, дополняющих банковский договор.
Данные документы определяют каким образом клиент банка получает доступ к сервисам, способы авторизации пользователя интернет-банка. Типичный ее механизм – с использованием пароля и SMS – как правило, бесплатен. Применение специальных средств криптозащиты может потребовать дополнительных расходов.
Дополнительная плата также может взиматься с пользователя интернет-банкинга за следующие действия:
- информирование об операциях на счетах банка (зачисление, списание денег);
- предоставление банковских электронных документов в бумажном виде;
- иные дополнительные услуги и инструменты (например, онлайн-бухгалтерию, если используется расчетный счет).
В чем преимущества онлайн-банкинга и в чем удобство?
В числе главных преимуществинтернет-банкинга:
- круглосуточная работа (возможность обратиться в службу поддержки клиентов в любое время);
- доступность в любой точке, где есть интернет;
- оперативность совершения платежей (обеспечения их приема), операций со вкладами, счетами;
- возможность ознакомления с персонифицированными предложениями от банка;
- возможность совершать многие платежи с минимальной комиссией или без нее (например, оплачивать коммунальные услуги, налоговые счета);
- сохранение данных о всех платежах с возможностью выписки за интересующий период;
- для бизнеса – получение исходных данных для формирования бухгалтерской, налоговой отчетности, а также возможность пользоваться предложенными банком средствами ее формирования.
Использование онлайн-банкинга требует при этом соблюдения ряда правилбезопасности.
Как обеспечить безопасность при использовании онлайн-банкинга
Главный риск использования интернет-банкинга – несанкционированный доступ к личному кабинету клиента, его банковским счетам. Следствием может быть совершение мошеннических и иных противоправных действий.
Несколько простых правилбезопасности при использовании интернет-банкинга:
1. Нельзя сообщать сторонним лицам пароли и SMS-сообщения, приходящие на телефон для авторизации в онлайн-банкинге. В идеале нужно завести отдельную SIM-карту с отдельным номером для приема таких сообщений, не используемую для получения каких-либо иных услуг оператора сотовой связи (кроме доступа в интернет).
2. Для пользования банкингом через интернет необходимо выбирать устройства с надежной антивирусной программой.
3. Нельзя заходить в интернет-банкинг с сетей общедоступных мест (интернет-кафе), через открытые Wi-Fi сети.
4. В случае получения подозрительных звонков или SMS-сообщений необходимо обращаться в службу поддержки банка и не производить никаких действий. В случае подозрения на совершение незаконных операций (несогласованное списание деньг, или, наоборот, зачисление по неизвестной причине) – также незамедлительно обратиться в банк. При необходимости – в полицию.
Онлайн-банкинг: примеры в России
Практически каждый банк предоставляет своим клиентамвозможностьпользоваться онлайн-банкингом.
Для клиентов банка это удобные и функциональные технические инструменты для управления счетами и транзакциями через интернет. Обеспечивают высокий уровень безопасности совершения операций, а также реагирования на инциденты.
Для построения и развития онлайн-банкинга «Диасофт» предлагает использовать платформу развития Digital Q.UP (Unified Platform). Платформа не только предоставляет широкие возможности дистанционного банковского обслуживания, но и поддерживает продажи в отделениях банка, обеспечивая последовательность клиентского пути и цельность клиентского опыта во всех каналах обслуживания.
Платформа Digital Q.UP, построенная в микросервисной архитектуре, содержит современные инструменты для полноценного управления бизнес-процессами, средства аналитики, продуктовую фабрику для гибкого управления цифровыми продуктами и услугами, low/no-code инструменты для быстрой разработки и запуска новых каналов обслуживания. Встроенные в единую low-code платформу инструменты и технологии позволяют клиентам «Диасофт» самостоятельно развивать и кастомизировать установленные решения.
Возможности платформы «Диасофт» позволяют клиентам гибко адаптироваться к меняющимся условиям бизнеса, корректировать бизнес-стратегии, быстро осваивать новые рыночные ниши и усиливать свои позиции среди конкурентов.