Бизнес-задачи Банка

Бизнес-цель КБ «Ренессанс Кредит» – обеспечение эффективной и качественной поддержки быстро растущего бизнеса в секторе кредитования физических лиц. Для выполнения этой цели, в качестве бизнес-направления, было решено создать ИТ-решение, использующее лучшие программные продукты в области поддержки кредитования населения, интегрированные в единую систему, отвечающую требованиям законодательства и инструкциям Банка России.
В качестве ИТ-системы, обеспечивающей функциональность для обслуживания основного бизнеса, Банк выбрал иностранную АБС. Остальные функции (Главная книга, расчеты, непотребительские кредиты, обязательная отчетность ЦБ РФ и пр.) реализованы в двух ИТ-системах, работающих на разных версиях Diasoft FA#. Между системами организована передача данных о клиентских счетах, платежах по кредитам, транзакций по пластиковым картам, агрегированных данных для построения отчетности.

 

Место Интеграционного решения в Банке «Ренессанс Кредит»

Требования к Интеграционному решению

В соответствии с задачами, сформулированными специалистами Банка и согласованными с бизнес-заказчиками, к Интеграционному решению предъявлены функциональные требования, соответствующие правилам российского бухгалтерского учета, изложенным в инструкции ЦБ РФ № 302-П. При этом, Интеграционное решение должно выполнить задачу по поддержке уникальности 20-разрядных счетов бухгалтерского учета во всех интегрируемых компонентах ИТ-систем, что реализуется за счет разделения диапазона счетчика, обеспечивающего уникальность, по центрам ответственности (интегрируемым ИТ-системам), а также обеспечить сбор, обработку и передачу информации об агрегированных показателях для построения обязательной отчетности ЦБ РФ в соответствии с установленным регламентом. Дополнительно, Интеграционное решение инициирует процедуру закрытия операционного дня и производит сверку данных (реконсиляцию) в интегрируемых системах.Интеграционное решение должно обеспечивать обмен (как online-режим, так и batch-режим) между системами целевой архитектуры следующей информацией:

Клиенты и их атрибуты в объеме ~ 3.000 объектов в сутки

Лицевые счета в объеме ~ 30.000 объектов в сутки

Документы в объеме ~ 2.000.000 объектов в сутки.

Здесь приведены данные по количеству объектов, передаваемых в конкретные системы получателей, – общее число сообщений с учетом передачи объектов между системами в рамках бизнес-процессов значительно выше.

Архитектура Интеграционного решения

Интеграционное решение включает в себя:

• Компоненты доступа к системе 5NT версии 3.5.10 (XMLBlaster 3.5.10, Интерфейс пользователя, Интерфейс администратора)
• Компоненты доступа к системе 5NT версии 3.6.1 (XMLBlaster 3.6.1, Интерфейс пользователя, Интерфейс администратора)
• Компоненты доступа к сторонней АБС
• Интеграционная Платформа (шина данных, адаптеры, реестр сообщений).

С точки зрения Интеграционной Платформы, подсистемы выполняют следующие функции:

• СУБД 5NT 3.5.10/5NT 3.6.1 – реагирует на запросы других систем, не являясь инициатором событий
• Интерфейс администратора 5NT 3.5.10/5NT 3.6.1 – позволяет настроить автоматическую выгрузку данных из СУБД в XMLBlaster по Расписанию задания
• Интерфейс пользователя 5NT 3.5.10/5NT 3.6.1 – автоматически оповещает XMLBlaster о новых событиях (например, создание клиента/счета/проводки), произошедших в результате работы пользователя через этот интерфейс, посредством которого настраиваются правила загрузки/выгрузки данных
• XMLBlaster к 5NT 3.5.10/5NT 3.6.1 – клиент 5NT, ведущий вызовы хранимых процедур в 5NT в скрытом режиме и предоставляющий вовне интерфейс передачи XML-сообщений через RMI/SSB
• Passthrough service – адаптер к иностранной СУБД и MQ, отвечающий за обмен сообщениями между сторонними системами и иностранной АБС.

 

 

Архитектура Интеграционного решения

 

Особенности архитектуры:

• Пакетная передача сообщений по шине в целях повышения производительности решения (от 250-ти сообщений в секунду)
• Использование механизма фильтрации сообщений
• Вынесение бизнес-логики в шину, вместо стандартного размещения ее в конечной системе
• Реализация передачи данных ля отчетности ЦБ РФ
• Автоматическая система е-mail оповещения администратора с диагностикой проблемы, рекомендациями к исправлению и информацией о проходящих по шине потоках.

Преимущества данной архитектуры:

• Архитектура ESB позволяет быстро и эффективно конфигурировать решение для нужд конкретного проекта (добавлять новые модули без доработок центрального Ядра системы)
• Возможность подключения собственных адаптеров при использовании технологии JCA
• Возможность использования стандартных адаптеров IBM
• Использование XML как способа представления сообщений в шине
• Повторное использование компонентов в проекте.

 

КБ «Ренессанс Кредит специализируется на потребительском кредитовании. Сегодня Банк является одним из ведущих игроков в этом сегменте российского банковского рынка. География деятельности Банка охватывает более 60-ти регионов России. Банк обслуживает около 2 млн. клиентов. Банковская сеть включает более 10 500 центров выдачи кредитов, расположенных в 11-ти часовых поясах России. Один из ключевых проектов Банка – создание лучшей и крупнейшей на рынке ИТ-платформы, которая позволяет одобрять кредиты в режиме реального времени.

Бизнес-задачи Банка

Интеграционное решение должно способствовать развитию спектра розничных услуг Банка и повышению гибкости обслуживания клиентов, путем обеспечения взаимодействия систем Diasoft FA# Retail и сторонней АБС, используемой Банком в головном офисе и филиалах, решить задачу получения консолидированной отчетности и осуществления расчетов клиентов в режиме on-line с использованием указанных систем. Важным фактором является масштабируемость решения.

Требования к Интеграционному решению

Первоочередной задачей Интеграционного решения является синхронизация остатков на счетах физических лиц в системах Diasoft FA# Retail и сторонней АБС, в которой реализована касса Банка. Предполагается, что данное Интеграционное решение будет также использоваться в филиалах Банка.

Схема потоков данных после внедрения Diasoft FA# Retail будет выглядеть следующим образом:

 

 

Схема потоков данных после внедрения Diasoft FA# Retail

Архитектура Интеграционного решения

Интеграционное решение включает в себя следующие компоненты:

• Адаптер к системе Diasoft FA#
• Адаптер к сторонней АБС
• Инструментарий просмотра протокола
• Шина данных (обеспечивает передачу и преобразование сообщений, отслеживает зависимости).

С точки зрения Интеграционной Платформы, подсистемы выполняют следующие функции:

• Адаптер к системе Diasoft FA# – производит выгрузку сообщений о создании и удалении документов из системы Diasoft FA# и передачу их в шину Интеграционного решения для обработки и передачи в стороннюю АБС; получает из шины сообщения о создании документов, полученные из сторонней АБС, и выполняет вызовы API в системе Diasoft FA#. В качестве API к системе Diasoft FA# используется механизм МФБО. По результатам вызовов в шину возвращаются сообщения с результатами обработки
• Адаптер к сторонней АБС – принимает сообщения о создании и изменении статуса документов в системе и передает их в шину Интеграционного решения; получает из шины сообщения о создании и удалении документов, полученные из системы Diasoft FA#, и выполняет вызовы API в системе. По результатам вызовов в шину возвращаются сообщения с результатами обработки
• Инструментарий просмотра протокола
• Шина данных – обеспечивает прием сообщений из системы-источника, преобразование, маршрутизацию, корреляцию сообщений, протоколирование и целостность данных.

Особенности архитектуры:

• Трансформация между сводным и лицевым учетом
• Синхронный обмен документами
• Интеграция со сторонней АБС
• Интеграция на базе JBoss AS

Преимущества данной архитектуры:

• Масштабируемость
• Возможность в будущем интеграции других систем с наименьшими затратами.

 

Архитектура Интеграционного решения

 

АКБ «Транскапиталбанк» – одно из наиболее динамично развивающихся финансовых учреждений страны. По величине активов и размеру собственного капитала Банк входит в число 100 крупнейших банков России. В настоящее время региональная сеть Банка включает 15 филиалов, 2 представительства и 19 дополнительных офисов. Транскапиталбанк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Бизнес-задачи Заказчика

Стратегическая цель проекта – создание национальной электронной платежной сети Республики Казахстан для оплаты физическими и юридическими лицами государственных, а в дальнейшем и не государственных, услуг в режиме онлайн.

Решение этой задачи потребовало создать Платежный шлюз «электронного правительства», который будет выполнять функции одного из авторизационных центров.

Платежная сеть «электронного правительства» (ЭП) будет обеспечивать доступ к следующим сервисам:

• Оплата государственных услуг, а также, в некоторых случаях, получение таких услуг в онлайн-режиме (например, получение справок)
• Оплата различных налогов и штрафов
• В будущем, возможно, оплата других, не государственных услуг.

Выполнение операций может осуществляться посредством:

• Интернет-портала «электронного правительства»
• Инфокиосков и других электронных терминальных устройств
• Рабочих мест операторов различных фронт-офисных систем
• Других Интернет-порталов.

Платежный шлюз ЭП обеспечивает проведение оплаты услуг с помощью банковской платежной карты. Доступ к лимитам банковских карт, в том числе международных платежных систем, будет осуществляться, минуя эквайринговые сети международных платежных систем – путем непосредственного, защищенного по правилам платежной сети Республики Казахстан, доступа к эмитентской базе в процессинговом центре Эмитента карты.

Архитектура Платежного шлюза ЭП дает возможность подключения к системе более одного процессингового центра Эмитента и маршрутизации запроса к тому Эмитенту, который выпустил данную карту.

На этапе пилотного проекта Платежный шлюз ЭП будет поддерживать взаимодействие со следующими типами процессинговых центров:

• Way4 компании OpenWay
• SmartAlemCard.

Архитектура Интеграционного решения

Интеграционное решение включает в себя следующие компоненты:

• Web-портал Платежного шлюза
• Терминальный хост
• Ядро (процессор и маршрутизатор запросов)
• Адаптер с карточным процессинговым центром БТА-Банка («ТуранАлем»).

С точки зрения Интеграционной Платформы, подсистемы выполняют следующие функции:

• Web-портал Платежного шлюза – предоставляет пользователю возможность указания платежного инструмента для выполнения оплаты (номера банковской карты, номера текущего счета и т.д.)
• Терминальный хост – получение транзакций от web-портала Платежного шлюза, конвертация в формат Ядра  и передача транзакций в Ядро
• Ядро – протоколирование транзакций и их маршрутизация в нужный внешний процессинговый центр
• Адаптер с карточным процессинговым центром БТА-Банка – получение транзакций от Ядра, конвертация в формат протокола обмена данными с процессинговым центром Банка и их передача в ПЦ Банка.

Особенности архитектуры:

• Проектирование выполнено в архитектуре SOA
• Архитектура реализована в рамках ESB – центральное Ядро системы, обеспечивающее основную бизнес-логику, и адаптеры, выполняющие преобразование транзакций в форматы различных внешних систем.

Преимущества данной архитектуры:

• Архитектура ESB позволяет быстро и эффективно конфигурировать решение для нужд конкретного проекта (добавлять новые модули без доработок центрального Ядра системы)
• Архитектура SOA позволяет легко и технологично подключать новые модули на программном уровне.

 

Схема взаимодействия подсистем с Платежным шлюзом «электронного правительства» для выполнения операций оплаты услуг через Интернет-портал

 

Агентство по информатизации и связи Республики Казахстан (АИС РК) является центральным исполнительным органом Республики Казахстан, обеспечивающим реализацию основных направлений и приоритетов государственной политики в сфере информатизации и связи. С ноября 2004 года АИС РК приступило к реализации программы формирования «электронного правительства», утвержденной Президентом Республики Казахстан как важный элемент административной реформы, направленной на повышение эффективности государственного управления. Цель программы – обеспечение быстрого и качественного доступа граждан и организаций к государственным услугам, повышение эффективности функционирования государственных органов путем широкого применения информационно-коммуникационных технологий.