Решая задачу существенного роста своей клиентской базы, финансовые организации, чаще всего, прибегают к территориальной экспансии и расширению набора каналов доставки своих услуг клиентам. При этом неизбежно встает вопрос о рентабельности инвестиций в подобные бизнес-проекты, которые, в немалой степени, складываются из затрат, направляемых на организацию работы персонала и обеспечение бесперебойного функционирования всех бизнес-процессов и инфраструктуры организации в целом. Одним из ответов на этот вопрос служит особая разновидность программных продуктов — Фронт-офисные приложения, высокие эксплуатационные характеристики и простота работы которых обеспечиваются их специальной архитектурой и использованием самых современных информационных технологий.

Видение компании «Диасофт»: Перевести работу большинства пользователей комплексной информационной системы, связанную с обслуживанием клиентов банка в его учреждениях и подразделениях, в новые, эргономичные Фронт-офисные приложения, нетребовательные к ресурсам клиентских рабочих станций и вычислительной сети, а также к уровню подготовки конечных пользователей. В соответствии с этим, перенести начальные этапы технологических цепочек выпуска и обработки банковских продуктов из Бэк-офисных приложений, где они, в большинстве своем, исторически сосредоточены, во Фронт-офис. Это позволит:

• Быстро стартовать в работе на новом месте — организовать деятельность и администрировать большое число новых рабочих мест конечных пользователей системы, используя современные информационные технологии с «тонкими» каналами связи и многоуровневым доступом и обработкой данных
• Разгрузить Бэк-офис от интерактивной нагрузки большого числа пользователей системы, связанной с вводом первичных данных в момент обслуживания клиентов, и направить его вычислительные возможности на совершенствование набора банковских продуктов, управление ими, а также учет операций
• Независимо решать задачи развития инфраструктуры Фронт- и Бэк-офисов финансовой организации, добиваясь наиболее адекватного соответствия ИТ-стратегии организации стратегии развития ее бизнеса.

Применяемый компанией «Диасофт» подход с явным разделением комплексной информационной системы на Фронт- и Бэк-офисную части отвечает потребностям как нишевых банков, которые, в большей степени, ориентируются на полнофункциональные Бэк-офисные решения, так и розничных банков, которым требуется активное развитие точек их присутствия в регионах, невозможное без оперативной и качественной информационной поддержки их Фронт-офисов.

Конкурентные преимущества

Возможность централизованной установки обеспечивает быстроту развертывания новых точек присутствия банка и снижение как первоначальных инвестиций, так и дальнейшей стоимости эксплуатации этих точек.

Эргономичность фронт-офиса и разгрузка его от бэк-офисных функций позволяет снизить требования к сотрудникам удаленных подразделений банка и увеличить скорость обслуживания клиентов, что также снижает расходы, связанные с деятельностью точек присутствия банка.

Возможность гибкой настройки банковских продуктов и бизнес-процессов силами банковских технологов позволяет обеспечить быстрый запуск новых банковских продуктов, в том числе кросс-продуктов. При этом запуск можно производить как одновременно, так и дифференцированно по всей территориально распределенной структуре банка.

Масштабируемость - возможность увеличивать производительность при росте нагрузки (за счет современной архитектуры J2EE и специализации на массовых фронт-офисных операциях) обеспечивает поддержку активного роста как точек присутствия банка, так и числа одновременно работающих пользователей.

Поддержка различных каналов взаимодействия банка и клиента (Web, Rich, mobile) позволяет подобрать оптимальное сочетание каналов продаж банковских продуктов для всех категорий розничных клиентов в соответствии со стратегией банка.

Технология обновления модулей системы в процессе работы обеспечивает бесперебойную работу банка в режиме 24x7, а также снижает риски, связанные с заменами версий решения.

Возможность прозрачной настройки и управления бизнес-процессами, в том числе характерными для многофилиального банка со сложной, разветвленной инфраструктурой, обеспечивает управляемость банка и поддержку единых стандартов обслуживания клиентов.

Механизмы промышленной интеграции с внешними системами (как компании "Диасофт", так и других производителей) позволяют обеспечить единое информационное пространство банка при использовании различных приложений.

Фронт-офис представлен:

• Фронт-офисом обслуживания клиентов операционистами (face-to-face)
• Системой дистанционного обслуживания
• Фронт-офисом электронных платежей (EFT-фронт)

Фронт-офис Diasoft FA# предназначен для обслуживания клиентов банка в его учреждениях: филиалах, отделениях, офисах

Никакие сверхсовременные электронные формы организации взаимодействия с клиентами не могут сегодня полностью заменить традиционное обслуживание клиентов в учреждениях финансовой организации. Поэтому эффективность инструментов, обеспечивающих обслуживание клиентов в ходе непосредственного диалога с ними, и стоимость владения этими инструментами по-прежнему имеют решающее значение для бизнеса финансовых организаций.

Видение компании «Диасофт»: Автоматизировать во Фронт-офисе обслуживание в территориальных учреждениях финансовой организации как розничных, так и корпоративных клиентов, предоставив персоналу удобный интерфейс по вводу и обработке заявок на предоставление клиентам продуктов и услуг: кредитных, депозитных, карточных, расчетно-кассовых, а также операций по их периодическому обслуживанию. Обработка этих же продуктов «по расписанию», а также продуктовый и бухгалтерский учет операций по ним — функция Бэк-офисной части комплексного решения Diasoft FA#.

Фронт-офисная часть Финансовой Архитектуры Diasoft FA# построена в архитектуре SOA на базе инструментария J2EE — так называемой Сервисно-Ориентированной Архитектуре, признанной сегодня в мире передовой технологией для разработки и развертывания масштабных бизнес-систем:

• Рабочие места конечных пользователей системы разработаны по технологии «тонкого клиента» — WEB или Rich. Они не требуют установки и администрирования в точках доступа к услугам финансовой организации (например, в ее удаленных учреждениях или торговых точках, где открыты ее мини-офисы) никакого специального программного обеспечения — только обычный персональный компьютер (или ноутбук) с выходом в Internet или Intranet-сеть банка
• Функциональные программные сервисы Фронт-офиса Diasoft FA# работают на платформах промышленных J2EE-cepBepoB приложений и связываются в сквозные бизнес-процессы по обработке продуктов и услуг как в рамках задач самого Фронт-офиса, так и в рамках объединенных с Бэк-офисом цепочек, с использованием средств оркестровки бизнес-процессов, входящих в состав данных серверов приложений. Примером таких серверов приложений, поддерживаемых Diasoft FA#, служат BEA WebLogic или IBM WebSphere
• Фронт-офис Diasoft FA# обладает собственной Базой данных, в которой осуществляется накопление заявок на выполнение банковских операций. Поддерживается работа на платформах Oracle, MS SQL Server и Sybase ASE. Многоплатформенность и прозрачная переносимость системы с платформы на платформу обеспечиваются за счет управления физической структурой данных и транзакционным доступом к ним исключительно средствами сервера приложений. Для гибкого расширения модели данных на стороне заказчика используется технология XML

Фронт-офис Diasoft FA# предназначен для дистанционного обслуживания клиентов посредством электронных каналов доставки продуктов и услуг

Электронные каналы доставки продуктов и услуг клиентам финансовой организации являются одним из быстро растущих сегментов ее инфраструктуры. В целом ряде случаев они не просто представляют собой еще один способ доставки все тех же, традиционных продуктов, но и становятся самостоятельным бизнесом, основанным на процессинге всех разновидностей проходящих по предоставляемым каналам транзакций: как платежных, так и информационных; как от постоянных клиентов банка, так и от случайно воспользовавшихся услугой в точке электронного доступа к ней.

Видение компании «Диасофт»: Предоставить финансовым организациям весь спектр каналов удаленного взаимодействия с клиентами, обеспечив функциональное наполнение, постоянную доступность и высокую производительность работы каналов. Интегрировать различные каналы доставки продуктов в единый Процессинговый Центр финансовой организации, решающий задачу обработки и маршрутизации всех поступающих транзакций по всем каналам взаимодействия с клиентами.

Многие из электронных каналов и связанных с ними банковских услуг, ставших уже привычными для европейских стран или центрального региона России, до сих пор являются новыми для отдельных российских регионов и России в целом.

Фронт-офис Diasoft FA#. Система электронных платежей (EFT)

Система предназначена для автоматизации электронных расчетов и обработки информационных сообщений юридических и физических лиц с использованием различных средств удаленного самообслуживания: банкоматов, устройств для приема наличных денежных средств, POS-терминалов, станций самообслуживания, а также с автоматизированных рабочих мест операторов финансовой организации, снабженных электронным оборудованием, позволяющим однозначно авторизовать обслуживаемое лицо. Применение этой системы в комплексе с другими программными продуктами Финансовой Архитектуры Diasoft FA# и продуктами сторонних разработчиков обеспечивает финансовой организации возможность предоставления своим клиентам в «реальном времени» услуг по всему спектру продуктов: управление банковскими счетами, депозитами, кредитами, осуществление валютнообменных и конверсионных операций, оплата товаров и услуг, отправка и прием переводов денежных средств и т.д.

Являясь, по сути, Фронт-офисным приложением, реализующим функции самообслуживания клиентов, Система электронных платежей Diasoft FA#, EFT-фронт-офис интегрирована с Бэк-офисом, управляющим продуктовым рядом финансовой организации, и синхронизирована по набору предлагаемых продуктов с аналогичным набором в традиционном Фронт-офисе, автоматизирующем обслуживание клиентов в учреждениях банка. Как и традиционный Фронт-офис Diasoft FA# в целом, Система электронных платежей Diasoft FA# EFT-фронт-офис является J2EE-npwio-жением и реализована в архитектуре SOA, обеспечивая заказчикам наличие «тонких» рабочих мест и обработку транзакций на серверах Oracle, MS SQL Server и Sybase ASE.