Основной принцип архитектуры Diasoft FA# Insurance: чем ближе архитектура ИТ-системы к структуре страхового бизнеса, тем эффективней ИТ-поддержка постоянно изменяющихся бизнес-процессов страховой компании.

Функциональная архитектура Diasoft FA# Insurance

Функциональная архитектура Diasoft FA# Insurance имеет три основных уровня, отличающихся требованиями и приоритетами, которые устанавливает бизнес к различным областям деятельности страховой компании:

• Работа с клиентами
• Управление бизнесом
• ИТ-поддержка.

Разные уровни требований предполагают различный подход к работе персонала, инфраструктуре и т.д. Таким же образом система Diasoft FA# Insurance предоставляет необходимый уровень сервиса для каждой области деятельности страховой компании. Отличительной особенностью Diasoft FA# Insurance является обеспечение единообразной «сквозной» технологии поддержки бизнес-процессов на всех уровнях управления бизнесом, с учетом специфики каждого страхового бизнес-направления.

Уникальность архитектуры Diasoft FA# Insurance заключается в совмещении принципов построения единого интегрированного решения с поддержкой специализированных функций каждого страхового продукта. При внедрении системы Diasoft FA# Insurance принцип постепенного построения единой интегрированной системы из функциональных блоков обеспечивает минимизацию стартовых и последующих расходов на автоматизацию, предоставляя заказчикам возможность приобретать только те модули системы, которые действительно необходимы организации — с учетом спектра и объемов проводимых операций.

Фронт-офис

Информирование клиентов о продуктах и услугах

• Информационно-справочный центр
• Котировки
• Специальные сервисы (курьер, аукцион, комиссар).

Заключение и обслуживание договоров страхования

• Ведение и учет контактов
• Закрепление клиентов за продающими подразделениями, отслеживание принадлежности
• Управление предпродажной подготовкой, передача договоров, распределение комиссии, эстафета
• Подготовка отчетности по продавцу и продающему подразделению
• Заключение договоров/полисов на основании предварительных котировок
• Формирование дополнительных соглашений (изменение условий договора)
• Расторжение договора
• Автоматизированное получение печатных форм заявлений на страхование, страховых полисов, договоров страхования
• Взаиморасчеты по договорам страхования.

Урегулирование страховых случаев

• Обработка заявлений о страховом случае
• Урегулирование убытка
• Взаиморасчеты по убыткам
• Доступ к данным о клиенте через Информационно-справочный центр
• Организация Диспетчерских пультов в соответствии со спецификой страхового направления
• Прием заявлений по убыткам (регистрация, печать, формирование документов).

Бэк-офис

Управление страховыми продуктами

Страховой продукт в Diasoft FA# Insurance определяет набор условий, которые используются при заключении договоров страхования. Этот набор условий позволяет определить уникальные параметры предложения клиенту. В разрезе комплексного страхования может быть определено несколько страховых продуктов, с разной серией и различными условиями страхования. Страховой продукт позволяет определить будущую структуру договора:

• Страховые продукты формируются по заранее настроенным структурам правила страхования
• Страховой продукт может включать как часть правила страхования, так и несколько правил (комплексные страховые продукты)
• Перечень интерфейсных форм настраивается в разрезе страхового продукта
• Определяются применяемые для договоров страхования по страховому продукту Виды страхования, Виды объекта страхования, Виды рисков, франшиз, лимитов и т.п.
• В рамках страхового продукта можно параметризировать алгоритмы обработки информации по продукту (начисление договоров, расторжение договоров, выставление счетов и т.п.)
• В рамках продукта определяется перечень Подразделений, заключающих договора по нему
• В рамках продукта определяется перечень дополнительных полей, специфичных для данного страхового продукта (перечень полей может определяться для Договора страхования, Объекта страхования по договору и Объекта страхования).

Андеррайтинг

Diasoft FA# Insurance обеспечивает полную поддержку процесса андеррай¬тинга на уровне договоров страхования.

Управление клиентской базой

• Ведение и учет карточек клиентов
• Ведение истории взаимоотношений с клиентом
• Получение сводной информации по клиентам
• Анализ клиентской базы по выбранным параметрам.

Работа с агентами/брокерами

• Ведение справочника агентов/брокеров и договорных отношений с ними
• Расчет комиссионного вознаграждения, начисленного к выплате
• Формирование отчетов о заключенных договорах, актов о выполненных работах, ведомостей и запросов на выплату
• Анализ эффективности работы агентской сети.

Управление БСО

• Формирование заявок на получение БСО в подразделения
• Формирование заказа на получение БСО из типографии
• Ведение доверенностей на получение БСО
• Формирование актов перемещения/списания
• Оперативная отчетность.

Обслуживание договоров страхования

• Регистрация договоров/полисов
• Формирование плана-графика поступления взносов
• Отслеживание задолженности по оплате страховых взносов
• Автоматизированное выставление очередных счетов на оплату
• Отслеживание заканчивающихся договоров страхования, автоматизированная пролонгация
• Автоматическое начисление премии и комиссии по договорам и дополнительным соглашениям
• Изменения по договорам страхования (дополнительные соглашения, договора цессии, сторнирование несостоявшихся договоров)
• Расторжение договоров страхования
• Расчет расторжения и формирование документов на возврат страховых взносов или взаимозачет
• Оперативная страховая отчетность.

Работа с партнерами

• Ведение договоров с партнерами
• Взаиморасчеты
• Обмен информацией об оказанных услугах.

Урегулирование убытков

• Регистрация заявления на возмещение ущерба
• Регистрация страховых событий. Участники страховых событий. Привязка сообщений к событиям
• Регистрация дел по убыткам. История убытка. РЗНУ. Документы по убытку
• Расчеты с сервисными компаниями
• Предварительные выплаты страхового возмещения
• Регистрация страхового акта. Акцептация
• Выплаты по акту. Зачет предварительных авансов, зачет в счет оплаты взносов, выплата страхового возмещения. РЗНУ
• Дела по суброгации/регрессам
• Дела о дополнительных доходах (абандон, реализация имущества и т.п.)
• Поступление доходов от реализации. Комиссия, НДС и т.п.
• Прямое урегулирование убытков по ОСАГО.

Взаиморасчеты

• Обработка поступивших платежей. Отнесения платежей в счет будущего страхования, работа с нераспознанными платежами и т.п.
• Привязка платежей к договорам страхования. Варианты поступления страховых взносов (до начала действия, после вступления договора страхования в силу)
• Статусы документов
• Выплата возврата страховых взносов (при отрицательном изменении, при расторжении).

Актуарные расчеты. Расчет Резервов

Diasoft FA# Insurance поддерживает актуарные вычисления для рискового страхования, страхования жизни и перестрахования:

• Расчет нетто и брутто премий
• Расчет выкупных сумм, фактической стоимости полиса
• Расчет РНП, РЗУ, РПНУ.

Все резервы рассчитываются в разрезе страховых учетных групп и валют. Расчет резервов может производиться при закрытии месяца или на любую дату. Система обеспечивает:

• Возможность настройки учетных групп и видов страхования
• Возможность настройки методов расчета по учетным видам
• Возможность оперативного расчета резервов для получения промежуточных результатов
• Хранение детализированных данных о рассчитанных резервах для последующего использования
• Возможность загрузки данных из внешних источников для агрегированного расчета
• Формирование всех необходимых резервов и печать отчетных форм по приказу 51н
• Открытые алгоритмы расчета резервов. Возможность формирования резервов по собственным алгоритмам, отличным от стандартных.

Массовые сервисы

В Diasoft FA# Insurance предусмотрена возможность автоматической массовой обработки договоров страхования (пролонгация, начисление и т.д.).

Перестрахование

Diasoft FA# Insurance решает задачи, связанные с автоматизацией управления договорами перестрахования и учета всех перестраховочных операций по ним. При создании решения были учтены основные требования, предъявляемые рынком к системам автоматизации перестраховочной деятельности:

• Учет входящих и исходящих договоров перестрахования всех основных форм и перестраховочных операций по данным договорам
• Комплексное решение по страхованию с прямой связью договоров страхования и исходящих договоров перестрахования, а также автоматическим перестрахованием договоров страхования на основании условий исходящих облигаторных договоров перестрахования и автоматической передачей входящих договоров перестрахования в ретроцессию
• Возможность перестрахования договоров страхования, заключаемых в филиалах
• Учет бухгалтерских операций по договорам перестрахования и возможность передачи данных в бухгалтерские системы
• Расчет резервов в части договоров перестрахования
• Формирование аналитической отчетности по перестраховочной деятельности компании.

Управление персоналом

Diasoft FA# Insurance полностью обеспечивает работу кадровой службы страховой компании, повышая эффективность такого важного элемента деятельности, как управление человеческим капиталом, и охватывает все процессы работы с сотрудником:

• Планирование потребностей в персонале
• Решение задач обеспечения бизнеса кадрами — подбор, анкетирование и оценка персонала
• Управление компетенциями, обучением, аттестациями работников
• Управление финансовой мотивацией персонала
• Эффективное планирование занятости персонала
• Ведение штатного расписания
• Ведение табельного учета
• Ведение кадрового делопроизводства
• Анализ кадрового состава
• Расчет начислений и удержаний по сотрудникам
• Расчет налогов по сотрудникам
• Формирование и учет бухгалтерских операций (проводок) по фонду заработной платы и налогам
• Формирование платежных документов по заработной плате
• Формирование регламентированной и внутренней отчетности.

Управление хозяйственной деятельностью

В Diasoft FA# Insurance реализован полный цикл задач, связанных с управлением внутренними ресурсами страховой компании:

• Учет основных средств и нематериальных активов в бухгалтерском и налоговом учете
• Учет материальных ценностей и капитальных вложений
• Учет расчетов с поставщиками и подрядчиками по хозяйственным договорам, ведение журналов счетов на выплату, счетов-фактур (Книга покупок и продаж), актов выполненных работ, услуг
• Учет расходов и доходов будущих периодов, с формированием графика уменьшения сформированного остатка на счете 97 или 98 и возможным изменением этого графика в течение срока действия договора
• Учет расчетов с покупателями по договорам на оказание услуг или продажу материальных ценностей, ведение журналов счетов на оплату, счетов-фактур (Книга покупок и продаж), актов и накладных.

Управление финансами

Diasoft FA# Insurance обеспечивает:

• Учет наличных денежных средств в кассах организации
• Учет безналичных денежных средств на счетах в кредитных организациях, взаимодействие с системами «Клиент-Банк»
• Ведение и переоценка валютных расчетов с нерезидентами, расчетов, выраженных в валюте с резидентами — учет так называемых новых курсовых разниц в бухгалтерском учете и учет суммовых разниц в налоговом учете с отнесением временных разниц на будущие отчетные периоды
• Учет инвестиций в основной капитал, научные исследования и разработки, а также других инвестиционных проектов
• Ведение регистров налогового учета, учет постоянных и временных разниц, подготовка и создание налоговых деклараций для сдачи в налоговые органы
• Закрытие финансовых периодов, подготовка и создание форм обязательной бухгалтерской отчетности для сдачи в налоговые органы. По рассчитанным показателям выполняется выгрузка данных в формате ГНИ для предоставления отчетности на электронном носителе.

Отчетность

Diasoft FA# Insurance обладает широчайшим набором возможностей для получения необходимой отчетности:

• Наличие встроенного визуального генератора отчетов с «прозрачным» доступом к объектам, описанным в прикладной базе данных, который имеет: пользовательские источники данных с описаниями запросов; формы предварительного ввода параметров; возможность создания отчетов на основе подготовленных шаблонов; компоненты, обеспечивающие доступ к модели данных, и проч.
• Сохранение полученных данных в произвольных форматах, в том числе: HTML, XML, Excel, RTF, TXT, CSV и др.
• Наличие «интерактивных» отчетов на основе таблиц, аналогичных Microsoft Excel, обеспечивающих не только просмотр и печать, но и редактирование отчетных данных с синхронизацией в прикладной базе данных
• Возможность составления запросов к базе данных из любых программных сред, поддерживающих технологию Microsoft COM/DCOM, например, из Visual Basic (в частности, из Microsoft Word и Excel), Java, Visual C++, Delphi и других.

Технологическая платформа

Предназначение технологической платформы — быть основой информационных систем, функционирующих в виде единого организма, которые обеспечивают прозрачное управление бизнес-процессами, гибко адаптируются к любым изменениям и беспрепятственно взаимодействуют с другими используемыми системами.

Diasoft FA# Insurance является интегрированным решением и функционирует на базе технологических платформ бэк- и фронт-офиса.

Рис. 2. Технологическая платформа Diasoft FA# Insurance

Diasoft FA# Insurance.Back

Информационно-технологическая платформа бэк-офиса Diasoft FA# Insurance, построена в многозвенной архитектуре:

• клиентское приложение, реализующее пользовательский интерфейс;
• сервер приложений, осуществляющий работу бизнес-логики;
• сервер БД, обрабатывающий данные.

Данная архитектура позволяет: упростить развертывание и сопровождение приложений; сбалансировать нагрузки на сервера приложений путем распределения компонентов по нескольким серверам; наращивать количество пользователей и вычислительных мощностей; обеспечить наилучшую защиту данных; упростить администрирование системы; использовать компоненты бизнес-объектов в прикладных программах сторонних разработчиков, а также в веб-приложениях.

Diasoft FA# Insurance.Front

Фронт-офис решения Diasoft FA# Insurance представляет собой многозвенное J2EE (Java 2 Enterprise Edition) приложение, созданное в архитектуре SOA (Service-Oriented Architecture – Сервис-ориентированная архитектура).

В соответствии с принципами SOA, вся функциональность решения создается в виде слабосвязанных между собой программных компонент – сервисов, которые, будучи последовательно вызванными, обеспечивают выполнение любой операции. Перечень необходимых сервисов, порядок их вызова и обмена данными между ними определяется бизнес-процессом, который настраивается для каждой бизнес-операции. Таким образом, существенно облегчается и ускоряется процесс настройки в системе новых или модификации уже существующих бизнес-операций – большинство таких изменений может быть сделано без изменения программного кода решения.

Базовой платформой для решения является линейка продуктов WebSphere компании IBM. Решение может быть поставлено заказчику с web-based интерфейсом или т.н. «rich-интерфейсом». При использовании web-based интерфейса в качестве клиентского приложения используется web-браузер, взаимодействующий с серверной частью фронт-офисного решения по протоколу HTTPS. Преимуществом этого типа интерфейса является значительное сокращение затрат на развертывание и поддержку системы за счет отсутствия необходимости установки, обновления и поддержки клиентских приложений на рабочих станциях пользователей. Для подключения новой точки присутствия нужен лишь компьютер с доступом в интернет.

В Diasoft Fa# Insurance реализован широкий спектр уровней кастомизации (на уровне бизнес-логики, page-flow, интерфейсных форм, структуры данных). Это позволяет гибко настраивать продукты и бизнес-процессы на уровне технологов и, соответственно, сократить время выпуска на рынок новых продуктов. Централизованный характер системы предъявляет повышенные требования к производительности решения. Для решения этой задачи поддерживается работа системы в составе кластера. Благодаря промышленным технологиям, заложенным в основу решения, поддерживается как вертикальная (несколько серверных экземпляров на одном физическом сервере), так и горизонтальная (несколько физических серверов) модели масштабирования. При этом различные уровни (презентационный, бизнес-логика, данные) могут масштабироваться независимо.

Администрирование

Политика безопасности системы основывается как на средствах операционной системы и сервера СУБД, так и на функциональных правах, реализуемых сервером приложений. Все пользователи системы проходят аутентификацию на сервере приложений, а в процессе работы происходит идентификация их прав согласно принадлежности к набору настраиваемых ролей. Для каждой роли определяются права на доступ к данным разных категорий, возможность редактирования прикладных решений и проч.

Аудит

Использование сервера приложений обеспечивает аудит и журнализацию действий пользователей не только на уровне СУБД, но и на уровне комплексных функциональных действий: получения отчетов, выполнения прикладных операций, изменения объектов словарной системы и т.п. Кроме встроенных средств аудита, словарная система позволяет определять специфические события для журнализации нестандартных действий пользователя.