Расчетно-кассовое обслуживание

• Учет данных о клиентах банка, ведение дополнительной справочной информации о клиентах, ведение справочника выгодоприобретателей одинаковых клиентов, ведение холдинга по клиенту
• Учет заключенных договоров банковского счета, открытие и ведение лицевых счетов в валюте РФ и в других валютах
• Учет банковских операций — как в стандартных областях учета (А, Б, В, Г, Д), так и возможность организации многопланового учета
• Обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов
• Проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, рублевых и валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках
• Автоматизированное ведение картотек документов
• Автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов, гибкая настройка условий взимания комиссионных
• Взаимодействие с системами класса Клиент-Банк
• Построение филиальной сети банка в режимах онлайн, оффлайн
• Организация работы дополнительных офисов банка в режимах онлайн, оффлайн
• Формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России
• Управление резервами.

Diasoft FA# Bank.Back, Главная книга (SOA)

Продукт Diasoft FA# Bank.Back, Главная книга (SOA) предназначен для хранения консолидированной информации и ведения бухгалтерского учета финансовых операций в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Главная книга является центральным хранилищем следующей информации:

• Клиенты, контрагенты и прочие участники операций
• Регистры бухгалтерского и управленческого учета
• Проводки (операций по регистрам учета)
• Справочные данные.

Продукт построен в сервисно-ориентированной архитектуре (SOA), что обеспечивает его открытость, многоплатформенность и масштабируемость — он полностью совместим с другими продуктами «Диасофт» и может быть интегрирован с решениями других поставщиков.

Использование продукта Diasoft FA# Bank.Back, Главная книга (SOA) обеспечивает решение следующих задач:

• Взаимодействие филиалов с головным офисом и подразделениями холдинга по вопросам управления ресурсами, распространения нормативно-справочной информации
• Создание единого информационного пространства по учету финансовых операций организации, ее филиалов и подразделений
• Стандартизация доступа к финансовой информации
• Единый подход к формированию оперативной, нормативной и аналитической отчетности
• Использование единых форматов данных для принятия управленческих решений
• Ведение бухгалтерского учета в соответствии с требованиями Банка России
• Ведение учета проводимых операций и сделок согласно учетной политике финансовой организации в дополнительных планах счетов (ФНС, МСФО, IFRS)
• Предоставление данных для построения консолидированной отчетности, требуемой контролирующими органами (Банк России, ФСФР, ФНС и т.п.)
• Предоставление данных для построения аналитической отчетности
• Поддержание актуальности справочников, необходимых для работы финансовой организации.

В июле 2008 года компания «Диасофт» провела тестирование производительности программного продукта Diasoft FA# Bank.Back, Главная книга (SOA) в Центре Инноваций компании IBM на серверах приложений J2EE и СУБД Oracle.

Результаты испытаний подтвердили работоспособность программного продукта Diasoft FA# Bank.Back, Главная книга (SOA) при указанных параметрах нагрузки:

• Наполнение базы:
• лицевых счетов — 30 млн.;
• операционных дней — 240 (1 год);
• всего операций — 600 млн.
• Результаты:
• Пакетное добавление операций  — 3000 операций в секунду
  (от 1-й до 7-ми проводок под операцией);
• Пакетное открытие счетов — 450 счетов в секунду.

Расчеты в сети S.W.I.F.T.

• Формирование для платежных документов исходящих сообщений S.W.I.F.Т. для последующей их загрузки в терминал S.W.I.F.Т. в виде текстового файла (формат RGE или DOS-PCC). Стадии формирования сообщения и формирования файла для загрузки в терминал S.W.I.F.Т. могут быть настроены администратором системы с учетом особенностей документооборота банка - пользователя САБД
• Формирование платежных документов в модуль расчетно-кассового обслуживания и производство квитовки документов по полученным из сети S.W.I.F.Т. сообщениям в текстовом формате (формат RGE или DOS-PCC)
• Обработка платежных документов в иностранной валюте и в российских рублях
• Обработка справочника BIC банков-участников сети S.W.I.F.T. (BIC DIRECTORY); для актуализации справочника предусмотрена автоматизированная процедура загрузки и обновления сообщений
• Обработка следующих типов сообщений, как на выгрузку, так и на загрузку: МТ103, МТ200, МТ202, МТ900, МТ910, МТ940, МТ950, МТn92, МТn95, МТn96, МТn99
• Поддержка стандарта рублевых сообщений RUR6.

Кассовые и валютно-обменные операции

• Организация кассовых окон
• Проведение кассовых операций
• Проведение валютно-обменных операций
• Организация работы с реестрами
• Формирование позиционных проводок по кассовым окнам
• Формирование записи учета серий и номеров в таблице учета ценностей по кассам
• Дополнительный модуль работы с фискальными регистраторами.

Инкассация и доставка денежной наличности:

• Учет операций по инкассации, доставке/перевозке, пересчету, подтверждению получения денежных средств и других ценностей
• Начисление комиссии за прием, выдачу и пересчет
• Формирование учетных документов с поиском (открытием) счетов по инкассирующим кассам, клиентам и сотрудникам банка
• Ведение маршрутов
• Ведение списка инкассаторов
• Формирование журнала отчетов, ведомостей и справок.

Индивидуальные схемы кредитования:

• Регистрация кредитных заявок клиентов, анализ кредитоспособности заемщиков, учет заключенных кредитных договоров различных видов
• Учет обеспечения по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам
• Бухгалтерское отражение кредитных операций с автоматическим формированием платежных, внутренних и внебалансовых документов и ордеров в модуле РКО
• Формирование внутренних документов различного вида и бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России
• Работа с кредитными линиями и договорами овердрафта.

Депозиты

• Учет данных о клиентах и их доверенных лицах, открытие и ведение счетов клиентов
• Настройка типовых и индивидуальных схем обслуживания депозитных договоров клиентов
• Бухгалтерский учет операций по договорам привлечения средств (наличных и безналичных, расчета процентов и налогов, пролонгации, погашения в срок и досрочного расторжения договора и др.) с автоматическим формированием необходимых документов в модуле РКО
• Начисление и выплата процентов
• Формирование печатных форм договоров, доверенностей на совершение операций по депозитным счетам и других форм внутренних документов
• Формирование отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Валютный контроль. Учет паспортов сделок

• Оформление и учет досье по паспорту сделки, валютным контрактам или кредитным договорам
• Учет сведений об иностранных корреспондентах по паспорту сделки
• Автоматическое формирование номера паспорта сделки
• Хранение номеров паспортов сделок, оформленных в другом банке
• Учет состояния паспорта сделки, учет закрытых/открытых паспортов
• Настройка дополнительных атрибутов на паспорте сделки
• Учет особых условий по валютному контракту (ввоз/вывоз товаров, строительные работы)
• Аудит изменений досье
• Учет информации о разрешениях
• Хранение и учет информации о графиках поступления (предоставления) и возврата заемных средств
• Настройка состояний документооборота («открыт», «подтвержден», «ожидает дополнительной информации» и т.д.)
• Учет досье в разрезе филиалов
• Поиск по номерам паспортов и участникам сделки
• Учет платежных документов по паспорту сделки в рублях и валюте
• Поиск платежных документов по реквизитам паспорта сделки (номер паспорта сделки, код валютной операции, счета клиента)
• Учет справок по валютным операциям, по счетам за рубежом, о поступлении валюты РФ, о подтверждающих документах
• Учет исполнений обязательств по контракту другим способом
• Автоматическое формирование базы данных по валютным операциям
• Связывание бухгалтерских лицевых счетов клиента с паспортом сделки
• Изменение статуса паспортов сделки по выделенной группе.

Факторинговые операции

• Хранение информации о договорах и условиях факторингового обслуживания, учет обеспечения по договору факторинга
• Хранение информации о поставщиках и покупателях, о договорах поставки
• Хранение информации об уступленных банку требованиях, о счетах-фактурах, накладных и т.д.
• Расчет сроков погашения требований с учетом условий договора
• Контроль устанавливаемых банком лимитов на объем факторинговых операций по каждому клиенту и дебитору
• Ведение бухгалтерского учета факторинговых операций: автоматическое открытие счетов и формирование проводок
• Ведение аналитического учета в разрезе отдельных требований
• Выгрузка данных факторинговых операций в различных форматах, пригодных для импорта во внешние системы
• Возможность ввода данных в систему как с помощью экранного интерфейса, так и путем загрузки информации из файлов
• Регистрация нового дебитора и нового договора поставки
• Отслеживание состояния обработки данных объекта
• Возможность заверения данных Электронной Цифровой Подписи (ЭЦП) пользователя
• Самостоятельное получение в режиме реального времени необходимых отчетов и диаграмм
• Формирование отчетных форм.

Документарные операции. Аккредитивы. Гарантии

Аккредитивы

• Учет аккредитивов (экспортных, импортных, внутренних, внешних, депонированных, гарантированных)
• Возможность гибкой настройки схемы проводок, сопровождающих основные операции по аккредитиву:
• открытие аккредитива;
• изменение условий аккредитива;
• проведение платежей при исполнении аккредитива, в том числе предоставление финансирования;
• формирование и оплата комиссий;
• закрытие/аннуляция аккредитива.
• Формирование платежей по аккредитивам и комиссиям, а также привязка к аккредитивам существующих платежных документов
• Использование календаря платежей, в котором отображаются все обязательства по аккредитиву
• Редактирование информации об открытых аккредитивах с сохранением истории изменений
• Формирование резервов по аккредитивам
• Подготовка необходимых отчетов.

Гарантии

• Учет гарантийных операций
• Возможность учета косвенных гарантийных обязательств, в которых клиент банка выступает в качестве принципала
• Возможность многостадийной обработки гарантий, соответствующей их жизненному циклу (выдача, изменение, исполнение, отмена, закрытие)
• Возможность формирования платежей по гарантиям и комиссиям, а также привязки к гарантиям уже существующих платежных документов
• Возможность редактирования информации о гарантии с сохранением истории изменений
• Наличие календаря платежей по гарантии, в котором отображаются все обязательства по гарантиям
• Формирование необходимых отчетов.

Расчетный центр

• Обработка платежей банка и его филиалов при обеспечении автоматической маршрутизации по настроенным схемам маршрутов
• Настройка отдельного документооборота, независимость реквизитов обмена от бухгалтерских реквизитов документа на основе электронных документов
• Настройка асинхронной обработки полученных электронных документов независимо от формирования и обработки бухгалтерских документов
• Пакетирование документов, готовых к отправке, их включение и удаление из пакета
• Формирование справочника адресатов, участвующих в обмене, выполнение пакетной маршрутизации неотправленных пакетов
• Отслеживание истории каждого электронного документа.

 Бюро кредитных историй:

• Накопление полной информации, составляющей кредитную историю субъекта кредитной истории
• Учет документальных согласий субъектов на предоставление информации в БКИ
• Подготовка отчетов в формате БКИ. Поддержка работы с несколькими БКИ
• Ведение протокола загрузки и выгрузки данных
• Формирование рейсов выгрузки кредитных историй в БКИ
• Просмотр информации по кредитным историям и протоколам обработки данных
• Дополнение недостающей информации по кредитным историям.

Анализ банковских операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML)

Модуль «Анализ банковских операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML)» предназначен для автоматизации работы сотрудника службы финансового мониторинга в части:

• семантического анализа назначения платежа первичных документов (контроля по кодовым словам) для определения кода финансового контроля;
• поиска необычных операций (НО) и подготовки по ним обязательных электронных сообщений (ОЭС) для отправки в ФСФМ;
• поиска клиентов, совершающих операции, связанные с высоким уровнем риска (ВУР).

Данный модуль расширяет функциональные возможности базового модуля по борьбе с терроризмом и легализацией доходов, полученных преступным путем.

Модуль позволяет построить перечень клиентов банка, совершающих операции, связанные с высоким уровнем риска (ВУР) по определенному набору критериев:

• снятие наличных для покупки ГСМ и с/х продуктов;
• операции с резидентами государств и территорий оффшоров;
• операции, связанные с игорным бизнесом;
• операции по реализации антиквариата, мебели, легковых автомобилей;
• операции в рамках сделок с драгоценными металлами и камнями;
• операции в рамках сделок с недвижным имуществом;
• операции, связанные с большим оборотом наличности;
• использование клиентом системы «Банк-клиент» (Интернет-технологий);
• операции, по которым отправлены уведомления ФСФМ с кодом 6001 – отбираются выгруженные уведомления ФСФМ с основным кодом вида операции 6001;
• неоднократное совершение подозрительных операций (код 6001 и признак 301) – отбираются выгруженные уведомления ФСФМ с кодом 6001 и признаком 301 (неоднократное совершение необычных операций).

В модуле реализована возможность отбирать необычные операции (НО) на основе первичных документов по следующему набору критериев:

• анонимный перевод;
• дробление сумм;
• перевод средств в другой банк;
• несовпадение юрисдикции;
• товары, приобретаемые в РФ;
• товары, приобретаемые вне РФ;
• зачисление средств, поступивших от физического лица;
• обналичивание средств физическими лицами (поступление от одного юридического лица на счет нескольких физических лиц);
• обналичивание средств физическим лицом (поступление от нескольких юридических лиц на счет одного физического лица);
• дробление сумм при покупке/продаже наличной инвалюты;
• использование счета физического лица при покупке/продаже инвалюты;
• платежи в пользу нерезидентов в оффшорах;
• мониторинг выгодоприобретателей.

Для анализа необычных операций и поиска клиентов, совершающих операции, связанные с высоким уровнем риска, разработаны  алгоритмы и схемы, позволяющие гибко настраивать новые возможности модуля.

Модуль позволяет отбирать первичные документы (при поиске операций, подлежащих обязательному контролю, необычных операций, операций, связанных с ВУР) по следующим реквизитам:

• корреспонденция счетов;
• «маски»  счетов плательщика и получателя;
• коды ОКВЭД владельцев счетов по дебету и кредиту; 
• значение символов кассплана (статей прихода и расхода) / формы 601;
• код валютной операции;
• наличие кодовых слов в назначении платежа.

В рамках модуля оптимизирован алгоритм подбора кодов финансового контроля: коды подбираются на основании смысла проводимой операции.

ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ В модуле реализован справочник «Кодовые слова для контроля операций», который позволяет объединять кодовые слова в тематические группы – например, группа кодовых слов «недвижимость» может состоять из слов: «квартира», «ипотека», «аренда», «офис» и т.п. Интерфейс схем (правил для отбора) в справочнике «Коды финансового контроля» содержит набор полей, описывающих реквизиты документа: финансовая операция; «маска» счета по дебету/кредиту; код ОКВЭД владельца счета по дебету/по кредиту; тип владельца счета по дебету/кредиту (любой: юридическое лицо, физическое лицо); минимальная и максимальная сумма;  «маска» счета плательщика/получателя; тип владельца счета плательщика/получателя (любой: юридическое лицо, физическое лицо); вид операции (в документе); символ кассплана; код валютной операции; символ формы 601; группа кодовых слов.

Схемы и справочник «Кодовые слова для контроля операций» позволяют гибко отбирать документы. Указание группы кодовых слов на схеме (правиле отбора) позволит отбирать документы с определенными кодовыми словами в назначении платежа. Это позволяет при обязательном контроле (ОК) формировать уведомления в ФСФМ с нужным по бизнес-смыслу кодом финансового контроля в зависимости от назначения платежа для стандартных клиентских платежей (например, если в документе есть слово «лизинг» – код будет 5003, если слово «аренда» – код будет 8001). Аналогично можно отбирать документы с соответствующими значениями полей схемы – символ кассплана, символ формы 601, код VO и т.п.  Параметры документа, указанные на схеме, анализируются во всех критериях отбора – как в обязательном контроле (ОК), так и при поиске НО и клиентов с ВУР.

В модуле существует возможность отбирать документы в разрезе статусов в зависимости от потребностей банка: плановые, фактические, плановые и фактические документы, все документы.

После отбора клиентов (создания ссылок в справочнике внутреннего контроля по критериям), совершающих операции, которые связаны с высоким уровнем риска, можно построить список таких клиентов с помощью отчета, с указанием найденных в деятельности клиента критериев высокого уровня риска и текущего уровня риска клиента с его обоснованием. 

По каждой ссылке в справочнике внутреннего контроля можно посмотреть первичный документ и сформировать уведомление в ФСФМ. Также для каждого критерия существует возможность указать необходимость автоматически формировать уведомление ФСФМ по каждой найденной этим критерием необычной операции (НО).

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ФУНКЦИОНАЛЬНОСТИ ПОСТАВКИ

В рамках базовой версии модуля поставляется следующая функциональность:

• «Справочник проверяемых лиц и документов» – содержит перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности. Кроме того, в справочник можно вносить информацию по недействительным и утерянным документам. С целью облегчения заполнения справочника разработаны процедуры автоматической загрузки файлов, рассылаемых Федеральной Службой по финансовому мониторингу (ФСФМ) и OFAC:
• загрузка информации о террористах;
• загрузка данных недействительных и похищенных паспортов;
• загрузка справочника OFAC – американского справочника блокированных и требующих доп. контроля лиц.
• Процедуры автоматической проверки текстовых полей объекта – для отслеживания клиентов и операций на совпадение с данными справочника проверяемых лиц и документов
• Функционал по приостановлению операций
• Функционал по хранению ссылок на подозрительные объекты (счета, клиенты, документы)
• Рабочее место специалиста отдела финансового мониторинга – «Уведомление в ФСФМ», в котором осуществляется формирование и обработка уведомлений в ФСФМ (информации по операциям, подпадающим под обязательный контроль согласно положению ЦБ РФ от 29.08.2008 № 321-П)
• Автоматическая процедура логического контроля перед отправкой файла в территориальное учреждение Банка России – для проверки корректности заполнения уведомления по формальным критериям, предъявляемым ФСФМ
• Отчет (fsfm.tpr) для выгрузки (отправки) сформированных уведомлений в ФСФМ
• Возможность регистрации информации по отказам от совершения операций и формирования отчета для предоставления данной информации в ФСФМ (согласно Указанию 1519-У ЦБ РФ)
• Отчет (fsfm_rejection.tpr) для выгрузки (отправки) информации об отказанных операциях (согласно Указанию 1519-У ЦБ РФ)
• Процедура автоматической загрузки и обработки текстового файла-ответа ФСФМ, содержащего извещение о принятии/непринятии ФСФМ уведомления по операциям, подлежащим финансовому контролю
• Процедуры отслеживания операций, подпадающих под обязательный контроль – согласно Положению ЦБ РФ от 29.08.2008 № 321-П.

В рамках расширенной версии модуля добавляется следующая функциональность:

• Обязательный контроль:
• расширенный интерфейс схем (правил для отбора) – теперь правила позволяют учитывать при отборе дополнительные реквизиты документов – вид операции (в документе), символ кассплана, код VO, символ формы 601 и др.;
• возможность отбирать документы в разрезе статусов в зависимости от потребностей банка: плановые, фактические, плановые + фактические документы, все документы
• возможность от записи справочника сформировать уведомление ФСФМ, просмотреть сформированное уведомление и перейти к нему
• разработан новый критерий «Внесение наличности на счет третьего лица», отбирающий документы по внесение наличных средств физическим лицом на открываемый счет другого лица
• Поиск необычных операций (НО):
• возможность отбирать необычные операции по существующему набору критериев.
• Поиск клиентов, совершающих операции с высоким уровнем риска (ВУР):
• возможность отобрать клиентов, совершающих операции, связанные с высоким уровнем риска, по существующему набору критериев.

Управление пулами счетов клиентов

Модуль «Управление пулами счетов клиентов» позволяет автоматизировать обслуживание холдинговых, а также условно холдинговых структур (группы клиентов, которые относятся к одному виду деятельности, одному направлению). Кроме того, он позволяет исполнять периодические поручения юридических лиц (временные, разовые, каждодневные и т.д.). Основное предназначение модуля – создание постоянных поручений/платежей как единичных организаций, так и холдинговых структур.

Данный модуль нацелен на автоматизацию внутреннего и внешнего взаимодействия холдинговых структур, обеспечивая контроль над движением денежных средств дочерних организаций. 

Модуль управления пулами счетов клиентов обеспечивает автоматизацию следующих блоков ИТ-системы финансовой организации:

• National Pooling/Обсчет всех финансов холдинга как единое целое
  Данный блок производит ведение и учет пула счетов с определением общего остатка по счетам пула и с возможностью дальнейшего использования приведенного остатка при расчете процентов и/или при исполнении платежей. При этом остатки на счетах, входящих в пул (объединение нескольких счетов), рассматриваются совместно. То есть при определении тарифа (ставки и т.п.) учитывается общий (приведенный) остаток в пуле.
  В пул могут быть включены счета совершенно разного назначения (расчетный, текущий, депозитный, овердрафтный и др.) и в разной валюте, причем клиент в любой момент может как включать новые счета в пул, так и исключать их без заключения дополнительных договоров/соглашений. На пул в целом устанавливается процентная ставка, в общем случае зависящая от общего приведенного остатка. Остаток приводится к валюте главного счета по заданному типу курса. Проценты начисляются на общий приведенный остаток всех счетов пула, зачисляются/списываются на/с заданного счета (не обязательно главный или какой-либо другой счет из пула).
  Так как в пул могут входить как пассивные, так и активные счета, то в общем случае приведенный остаток может получиться отрицательный. В результате, в случае положительного приведенного остатка можно рассчитывать и выплачивать начисленные проценты клиенту, а в случае отрицательного остатка можно рассчитывать и начислять проценты с клиента.
  При этом, по счетам, находящимся в пуле с даты включения счета в пул не начисляются другие проценты, обусловленные договорами на эти счета (например, депозитные счета и овердрафтные), а при исключении таких счетов из пула по ним с даты исключения счета из пула начинают начислять проценты по условиям договора на этот счет.
• Auto balance transfer (Sweeping)/Поддержание ликвидности баланса по холдингу
  Данный блок производит управление остатками на счетах, при котором задается ограничение на остаток счета (минимальный и максимальный остаток), а также счет/а, на который/с которого происходит пополнение/списание для поддержания остатка на целевом счете, если остаток выходит за заданные границы.
  Данный блок может быть использован как просто для поддержания остатка на счете в заданном диапазоне, так и исключительно для поддержания ликвидности по настроенным критериям (например, вечером списываем остатки по заданным критериям, а утром возвращаем полностью или до заданных значений). При предоставлении такой услуги пользователю доступно задание сумм и периодичностей (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и по схеме).
  В пул могут включаться счета совершенно разного назначения (расчетный, текущий, депозитный и др.) и в разной валюте, причем клиент в любой момент может как включать новые счета в пул, так и исключать их без заключения дополнительных договоров/соглашений.
  В случае переноса остатка на счет в другой валюте, конверсия осуществляется по заданному типу курса.
• Target Balancing/Консолидация ресурсов по холдингу
  Данный блок выполняет физическое управление остатками на счетах пула. При этом пул состоит из одного главного счета (обычно называется Мастер-счет) и нескольких дополнительных (их может быть много). С заданной периодичностью (раз в день, неделю и т.п.) остатки со счета/ов списываются на Мастер-счет полностью или частично (оставляя заданный неснижаемый остаток).  Кроме того, возможны варианты: а) на утро остатки возвращаются; б) происходит пополнение счетов до необходимого остатка с Мастер-счета.
  Данный блок используется, как правило, исключительно для поддержания ликвидности по настроенным критериям (например, вечером списываем остатки до заданных значений, а утром возвращаем полностью или до заданных значений).
  При предоставлении такой услуги пользователю доступно задание сумм и периодичностей (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и по схеме).
  В пул могут быть включены счета совершенно разного назначения (расчетный, текущий, депозитный и др.) и в разной валюте, причем клиент в любой момент может как включать новые счета в пул, так и исключать их без заключения дополнительных договоров/соглашений.
  В случае переноса остатка на счет в другой валюте, конверсия осуществляется по заданному типу курса.